¿Cuánto tiempo tengo para mantener registros de seguros?

No hay leyes que dicten cuánto tiempo debe conservar sus registros de seguro, pero mantenerlos es útil para circunstancias tales como solicitar un seguro adicional, problemas médicos, auditorías del IRS o presentar reclamaciones tardías. Diferentes tipos de papeles tienen diferentes niveles de importancia. Conserve su documentación todo el tiempo que sea necesario en función de sus posibles usos futuros.

Sepa qué conservar y qué destruir.

Pólizas de seguro de vida

Las pólizas de seguro de vida permanentes, como los contratos de vida entera o universal, deben conservarse siempre que la póliza esté vigente o hasta que la reclamación se resuelva después de su muerte. Una vez que se haya pagado la reclamación, ya no será necesaria la política, y si la cancela sin intención de restablecerla, puede destruirla. Las pólizas de seguro de vida a término deben mantenerse hasta que el plazo de la póliza expire.

Otras pólizas de seguro

Se deben mantener otras pólizas de seguro, como las de su automóvil o casa, al menos mientras la póliza esté vigente para que pueda consultar sus términos, condiciones y exclusiones en caso de una reclamación. Las compañías de seguros a menudo le permiten presentar una reclamación retroactivamente dentro de un período de tiempo determinado, por lo que debe conservar la póliza por otros dos a siete años en caso de que deba hacerlo.

Reclamaciones médicas

El papeleo de reclamaciones médicas, así como las facturas médicas, deben conservarse durante uno a tres años en caso de que surjan disputas con la compañía de seguros. También puede necesitarlos como parte del proceso de suscripción si está solicitando un seguro médico o de vida adicional durante este tiempo.

Reclamaciones de seguros gravables

Aunque no es común, algunos acuerdos de seguros están sujetos a impuestos. Esto ocurre cuando recibe un monto de liquidación que le genera ganancias, como un pago de seguro de vida que excede el monto de la póliza. Si debe pagar impuestos sobre cualquier parte de su liquidación, presente la documentación de reclamaciones con la documentación de impuestos de ese año y reténgala durante siete años.

Reclamaciones de propiedad

Mantenga el papeleo de reclamaciones para su automóvil, hogar y otros activos valiosos siempre que sea el propietario del artículo. Los compradores potenciales querrán saber el historial del artículo, por lo que es probable que la transacción sea más fácil si puede proporcionar el papeleo relevante.