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No todos los solicitantes de seguro de vida están en perfecto estado de salud. Aunque algunos pueden no estar lo suficientemente enfermos como para ser considerados no asegurables, pueden estar demasiado enfermos para una política estándar. En ese momento, una compañía de seguros puede ofrecer una póliza de seguro de vida integral con beneficios graduados.
Beneficio de muerte
En una política de beneficios de muerte gradual, los beneficios de muerte no están nivelados. A los asegurados se les pagará un cierto porcentaje del beneficio por muerte si la muerte ocurriera en el año uno, un porcentaje mayor si la muerte ocurre en el año dos, y así sucesivamente. Para el quinto año, la mayoría de los beneficios de muerte calificados han alcanzado un nivel de beneficio de muerte.
Las primas
Las primas para las pólizas de beneficios de muerte calificadas son generalmente más altas que las de las pólizas estándar, ya que el asegurado presenta un mayor riesgo para la compañía de seguros. A pesar de que el beneficio por muerte no es nivelado, las primas son.
Valores en efectivo
Al comprar una póliza de seguro de vida de muerte gradual calificada, su póliza acumulará un valor en efectivo a una tasa fija durante la vigencia de la póliza.
Dotación
Las pólizas de beneficios por muerte graduadas se otorgan a la edad de 100 o 120 años. Esto significa que los valores en efectivo de la póliza son iguales a los beneficios por muerte y no son necesarios más pagos de primas.
Entrega en efectivo
Al entregar una póliza de vida entera de muerte calificada, solo recibirá los valores en efectivo acumulados en el momento de la entrega y perderá el beneficio por muerte. Si su salud ha empeorado, esta podría ser una mala decisión ya que es posible que ya no califique para una nueva póliza de muerte calificada.