¿Es un 401 (k) una cuenta de Money Market?

Una cuenta de mercado monetario (MMA) y un plan 401 (k) no son lo mismo. La primera es un tipo de cuenta de ahorro, mientras que la segunda es una cuenta de inversión. Algunas de las diferencias clave se encuentran en el tipo de depósitos o contribuciones realizadas, cómo crece el dinero y si se pueden realizar retiros de las cuentas o no.

Aunque no es lo mismo, un plan 401 (k) y una cuenta del mercado monetario permiten al propietario hacer crecer su dinero.

Cuentas de inversión versus cuentas de ahorro

Las cuentas de inversión generalmente se crean con un propósito futuro en mente, como la educación o la jubilación. No son tan líquidos como las cuentas de ahorro, lo que significa que los fondos no son tan accesibles y que el gobierno no recomienda los retiros anticipados. En general, la tasa de rendimiento de las cuentas de inversión también es mayor que el ahorro. Las cuentas de ahorro ganan intereses según las tasas de mercado, mientras que las inversiones obtienen rendimientos basados ​​en dividendos, ganancias de capital y pagos realizados a los tenedores de bonos.

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario generalmente generará más ingresos por intereses que una cuenta de ahorros típica.

Una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de ahorros en la cual se realizan depósitos y se acumulan intereses sobre esos depósitos. Se le conoce como un equivalente en efectivo porque el dinero puede ser retirado sin repercusión siempre que se mantenga un saldo mínimo dentro de la cuenta y no se supere el número de retiros.

Planes 401 (k)

La cantidad contribuida a un plan 401 (k) crecerá con impuestos diferidos.

Un plan 401 (k) es un plan de inversión patrocinado por el empleador en el que un empleado puede elegir que se le aporte parte de su salario antes de que se pague ningún impuesto sobre él. Por lo tanto, el beneficio fiscal se realiza ahora, y se puede contribuir más dinero a la cuenta para que crezca. El empleado puede optar por invertir en varias acciones o fondos mutuos ofrecidos por el plan. En lugar de retiros, se pueden permitir préstamos de la cuenta que deben reembolsarse antes de cambiar de trabajo.

Contribuciones del empleador a los planes 401 (k)

Un empleador a menudo hará contribuciones equivalentes al plan como un porcentaje de las contribuciones del empleado, generalmente el 6 por ciento del monto total. Sin embargo, los fondos no pertenecerán completamente a la persona hasta que haya trabajado allí durante varios años, momento en el cual el empleado está totalmente investido.