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Una cuenta 401 (k) contiene inversiones realizadas por usted y su empleador en una cuenta creada con su nombre. Conforme a las leyes fiscales federales, puede obtener un préstamo de su 401 (k) y, si lo hace, solo aparece como prestatario del préstamo. Sin embargo, algunos planes 401 (k) incluyen un documento de "consentimiento del cónyuge" que su cónyuge debe firmar para que usted pueda solicitar un préstamo de su propio plan de jubilación.
Derechos del cónyuge
Las leyes estatales sobre derechos de propiedad varían, pero en general todos los activos que acumula mientras está casado se consideran propiedad conyugal. Por lo tanto, las contribuciones que usted o su empleador hacen a su plan 401 (k) son propiedad de usted y su cónyuge, aunque la cuenta solo contenga su nombre. Además, muchos planes 401 (k) incluyen una disposición para convertir las tenencias de cuentas en un flujo de ingresos de por vida para su cónyuge si usted muere antes de que se agote el dinero.
Consentimiento conyugal
Su empleador y su custodio 401 (k) no tienen la obligación de incluir un formulario de consentimiento del cónyuge como parte de la documentación del préstamo para un préstamo 401 (k). Sin embargo, muchas compañías incluyen el formulario de consentimiento del cónyuge para reducir la probabilidad de complicaciones legales en el futuro. Si obtiene un préstamo 401 (k), su empleador o custodio del plan podría tener problemas de responsabilidad si un juez le otorga a su cónyuge la mitad del 401 (k) en un procedimiento de divorcio solo para descubrir que el custodio ya le ha permitido agotar el fondos.
Préstamos pendientes
Cuando obtiene un préstamo 401 (k), debe reembolsar el saldo total del préstamo dentro del período de tiempo que especifique. Por lo tanto, incluso si se divorcia, no debe tener un problema si tiene un préstamo pendiente, siempre que lo pague. Sin embargo, si experimenta una separación de servicio, debe reembolsar inmediatamente el saldo total del préstamo o aceptarlo como una distribución sujeta a impuestos. Si tiene menos de 59-1 / 2 años de edad, debe pagar una multa fiscal del 10 por ciento y un impuesto a la renta ordinaria sobre el monto total. Al hacerlo, se reduce el saldo de 401 (k), incluida cualquier parte de la cuenta otorgada a su cónyuge durante los procedimientos de divorcio. Para evitar que ocurra este problema, muchas empresas incluyen el formulario de consentimiento del cónyuge.
Consideraciones
Si se encuentra en proceso de divorciarse o anticipa un procedimiento de divorcio en un futuro cercano, consulte a un abogado antes de solicitar un préstamo 401 (k). Es posible que su empleador no le permita obtener un préstamo sin el consentimiento del cónyuge, pero los empleadores que operan en muchos estados a menudo tienen una regla para los préstamos en toda la compañía sin tener en cuenta los derechos de propiedad de cada estado. Por lo tanto, incluso si puede obtener el préstamo sin el consentimiento del cónyuge, hable primero con un abogado para averiguar si hacerlo podría crear problemas legales para usted.