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Los informes de crédito son registros financieros que registran prácticamente todos los préstamos, tarjetas de crédito y otras cuentas. El Banco de la Reserva Federal de San Francisco explica que la información es recopilada, almacenada y actualizada regularmente por agencias de informes de crédito como Equifax, TransUnion y Experian. Lo venden a bancos y empresas que evalúan solicitudes de crédito y seguros. Ciertos elementos, como la morosidad, afectan la capacidad de los prestatarios para calificar para nuevas cuentas.
Definición
Una morosidad se refiere a una cuenta que no se paga a tiempo. Los pagos se convierten en morosos cuando no se reciben en la fecha de vencimiento. Los acreedores informan esta información a las agencias de informes de crédito, que la agregan a los archivos del consumidor. Se señala la duración de la morosidad, ya que las moras largas son más perjudiciales para la calificación crediticia de la persona. Los pagos atrasados en varias cuentas también son muy malos porque la compañía de puntaje de crédito FICO afirma que el 35 por ciento de la puntuación de un consumidor proviene de su comportamiento de pago.
Efectos
Cada pago en mora afecta un puntaje de crédito, según MyFico. Los acreedores también prestan atención a los pagos tardíos en los informes de crédito porque a menudo esto indica que una persona está teniendo problemas para cumplir con sus obligaciones financieras. Las facturas atrasadas aumentan la posibilidad de no pagar cuentas adicionales o incluso de declararse en bancarrota. Los prestamistas son reacios a otorgar más crédito a las personas que no pueden pagar sus cuentas actuales. Algunas moras pueden resultar en la confiscación de bienes si ocurren en un préstamo garantizado. Por ejemplo, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) advierte que la mayoría de los contratos de préstamos para automóviles le otorgan a los prestamistas el poder de tomar el vehículo tan pronto como ocurra un pago atrasado.
Resultados
Los acreedores eventualmente cancelan cuentas morosas si los deudores nunca los actualizan. Esto suele suceder en seis meses, según la columnista de MSN Money, Liz Pulliam Weston. Cargarlos no significa que los esfuerzos de cobro cesen o que una persona ya no sea responsable de la factura. La deuda a menudo se vende a agencias de cobranza que persiguen el pago a través de varios métodos agresivos, como llamadas y cartas frecuentes o incluso acciones legales.
Periodo de tiempo
Las moras se mantienen en los informes de crédito durante siete años, aconseja la FTC. Los prestamistas los ven durante ese período de tiempo completo y pueden considerarlos al tomar decisiones de crédito. Los pagos atrasados recientes o los largos tramos de pagos de facturas lentas son más graves que uno o dos morosos hace varios años.
Prevención
Los pagos atrasados se pueden prevenir a través de un presupuesto estricto y el pago puntual de cada factura. Los retrasos en el correo pueden causar retrasos en los pagos, por lo tanto, configure transferencias electrónicas de fondos. Holden Lewis, del sitio de información financiera Bankrate, recomienda a las compañías de tarjetas de crédito que cambien las fechas de vencimiento si muchas facturas vencen al mismo tiempo. La distribución de los pagos a lo largo del mes puede reducir o eliminar la morosidad.