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Una transferencia bancaria es una forma conveniente de mover fondos. Dependiendo de las instrucciones del remitente, un banco puede acreditar una transferencia bancaria entrante a una cuenta de depósito o una cuenta de crédito. Con la identificación adecuada, también puede recoger el dinero en persona.
Beneficios
Las transferencias bancarias permiten a los clientes enviar y recibir dinero desde casi cualquier lugar del mundo. A menudo, recibirá el dinero el mismo día en que el remitente inició la transferencia si el dinero proviene de un banco nacional. Si está recibiendo dinero del extranjero, es posible que deba esperar unos días para gastarlo.
Proceso
El remitente de la transferencia bancaria debe proporcionar al banco o cooperativa de crédito su información de identificación y la suya. Esta información incluye su número exacto de cuenta bancaria, nombre y dirección. Si el dinero proviene de o se va a otro país, es posible que también deba proporcionar el código de la Sociedad de Banca Financiera Internacional Interbancaria del banco receptor, que es el identificador internacional de los bancos. El remitente también debe dar una razón para transferir el dinero. Una vez que el banco verifica que el remitente tiene fondos suficientes, resta el monto de la cuenta del remitente y envía una notificación al banco receptor de la transferencia. El banco emisor envía el dinero al banco receptor electrónicamente.
Matrícula
Las tarifas de transferencia bancaria entrante a menudo son mucho más bajas que las tarifas que el remitente paga por enviarle el dinero. Estas tarifas dependen de su tipo de cuenta y del tipo de transferencia bancaria.
Los cargos por transferencia bancaria pueden variar dependiendo de si está recibiendo dinero de un banco internacional o nacional. Para las transferencias entrantes nacionales, las tarifas varían de $ 15 a $ 25, mientras que las transferencias salientes pueden costar entre $ 20 y $ 35. A la inversa, las transferencias internacionales entrantes también cuestan entre $ 15 y $ 25, pero las transferencias internacionales salientes generalmente cuestan entre $ 45 y $ 65. A veces, los bancos renuncian a las tarifas de transferencia bancaria entrante para ciertas cuentas, y es posible que no incurra en una tarifa si transfiere dinero entre cuentas en el mismo banco.
Actividades sospechosas
Puede recibir cualquier cantidad de transferencias bancarias, así como cualquier monto en transferencias bancarias. Pero, bajo las reglas de la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben cumplir con estrictas pautas de información al transferir dinero. Si su banco sospecha de sus transferencias bancarias entrantes, debe informar sus actividades a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro. Las actividades sospechosas incluyen recibir grandes sumas de dinero cuando no se proporciona un servicio aparente de contrapartida, así como recibir múltiples transferencias en montos inferiores a $ 3,000 que suman depósitos sustanciales.