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Lo que hace que una tasa de interés sea "buena" varía con el tipo de préstamo y cambia con el tiempo. En diferentes puntos del siglo XXI, por ejemplo, la tasa de interés promedio de una hipoteca ha sido tan alta como el 8,05 por ciento y tan baja como el 3,66 por ciento. Sin embargo, los principios básicos para decidir cuándo una tasa es buena no cambian.
Comprando por ahí
Las buenas tasas de interés están definidas por la economía en general, el mercado de préstamos particulares y el prestatario. Si tiene un puntaje de crédito de 790 y un ingreso anual de $ 50,000, por ejemplo, una buena tasa para usted será más baja que si su puntaje es de 560 y usted gana un salario mínimo.
Supongamos que quieres una nueva tarjeta de crédito. Si recibe ofertas por correo para suscribirse a una nueva tarjeta, compárelas. Cada oferta debe darle la tasa de interés de la tarjeta. Si la tasa es del 17 por ciento, digamos, un saldo de $ 1,000 ganaría $ 170 en intereses durante un año.
Si está buscando una hipoteca o un préstamo bancario personal, llame a varios prestamistas en su área. Solicite una cotización de tasa, y luego pregunte si eso es lo más bajo que puede pagar el prestamista. Las tarifas fluctúan constantemente y es posible que no obtenga la tarifa más baja a menos que la solicite. Una cotización de tasa tan temprano en el proceso no es legalmente vinculante, pero puede ayudarlo a limitar su búsqueda.
Mira los detalles
Cuando compares las tasas de interés, ten en claro lo que realmente estás viendo. El sitio web de Discover Card enumera varios detalles que pueden hacer que una tarifa sea muy diferente de otra:
- La tasa podría ser una tasa introductoria baja que aumenta después de unos meses.
- La tasa puede ser variable, subiendo y bajando con otra tasa de interés. Las tarifas fijas pueden cambiar, pero usted recibe una advertencia previa de la compañía.
- La tasa baja puede ser para saldos transferidos de otra tarjeta, no para compras regulares.
Del mismo modo, una hipoteca de tasa ajustable comenzará baja y luego aumentará, a veces de manera abrupta. Es importante averiguar con qué frecuencia puede aumentar y cuál es la tasa de interés máxima.
Otros costos
Algunas tasas de interés son bajas porque el prestamista puede recuperar dinero al evaluar otros cargos. Una tarjeta de crédito puede tener cargos anuales, cargos por pagos atrasados, cargos por transferencia de saldo y cargos por transacciones en el extranjero. Los préstamos bancarios vienen con comisiones. Las hipotecas están llenas de comisiones: costos de cierre, comisiones de corredores, seguros de títulos e intereses prepagados sobre el préstamo. Una buena tasa de interés es sólo una parte de la imagen.
Negociando abajo
Es posible que una buena tasa de interés cuando empiece a llamar no sea tan buena como la que pueda obtener si negocia. Si llama y le pide a una compañía de tarjetas de crédito que reduzca su tasa, puede obtener un sí. Lo mismo ocurre con los prestamistas hipotecarios. Si un competidor ya le ha ofrecido una mejor tarifa, definitivamente mencione eso.