Tabla de contenido:
La idea de retirarse a los 55 años puede parecer atractiva por muchas razones. A esta edad, es probable que haya hecho un gran trabajo para criar a su familia, que haya alcanzado muchos de los éxitos que deseaba en su carrera y que seguirá siendo lo suficientemente saludable y activo como para disfrutar de sus actividades de ocio favoritas. muchos años - tal vez incluso décadas. Pero en cualquier caso, retirarse a la edad de 55 años es una jubilación anticipada, es un total de siete años antes de que pueda comenzar a cobrar incluso los beneficios de jubilación parcial. Poder jubilarse cómodamente mientras eres tan joven requiere una planificación cuidadosa y mucho dinero.
Deuda
Antes de calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse a los 55 años, debe considerar la cantidad de deuda que tendrá a esa edad. Debe pagar todas sus deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y, idealmente, su hipoteca antes de jubilarse anticipadamente. Casi tres cuartas partes de los jubilados que tenían deudas fueron reconocidas en una encuesta citada por Consumer Reports que su deuda afectó su seguridad financiera.
Presupuesto
Decidir exactamente cuánto necesita jubilarse a cualquier edad es una decisión personal, pero la mejor manera de calcularlo es determinar su presupuesto de jubilación. Tenga en cuenta que si se jubila a los 55 años, es probable que desee gastar más dinero en entretenimiento y viajes que cuando trabajaba, y posiblemente más de lo que la mayoría de las personas gastaría si se jubilan a una edad tradicional. También tendrá que gastar más en seguro de salud, ya que no será elegible para Medicare hasta que cumpla 65 años. Espere que su presupuesto disminuya a medida que envejece. La mayoría de las personas de 55 a 64 años gastan un 20 por ciento más en ropa, entretenimiento, alimentos y otros artículos que las personas de 65 a 74 años, que gastan alrededor de un 30 por ciento menos que los 74 y más, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Encuesta de Gasto del Consumidor 2006.
Ahorros
Si se jubila a los 55 años, debe estar preparado para pagar sus gastos de subsistencia por lo menos durante los próximos 30 años, pero no todo ese dinero puede salir de sus ahorros de jubilación de inmediato. Puede aprovechar su 401 (k) sin tener que pagar una multa por retiro anticipado del 10 por ciento a los 55 años, pero no podrá utilizar la multa de ahorro IRA gratis durante cuatro años y medio más, y no lo hará. reúna los requisitos para recibir incluso beneficios parciales de Seguro Social hasta que tenga 62 años. Eso significa que tendrá que depender más de sus inversiones y cuentas de ahorro tradicionales durante ese período.
Pensión
Si tiene una pensión patrocinada por un empleado, probablemente estará en una mejor posición que la mayoría de las personas para jubilarse a los 55 años. Pero es posible que no pueda contar con su pensión completa de inmediato. Algunas empresas permitirán que los empleados que se jubilan a los 55 años cobren solo un porcentaje de su pensión hasta que alcancen una edad de jubilación más tradicional. Si no podrá cobrar su pensión completa cuando se jubile, debe planear complementar su pensión con más dinero de sus ahorros.
Inversiones
Retirarse a los 55 años hace que su estrategia de inversión sea más complicada de lo que sería si se jubilara más tarde. Si invierte demasiado de su dinero en valores de renta fija como bonos o certificados de depósito, corre el riesgo de perderse el crecimiento de la economía en los próximos 30 años y de ver cómo se reducen sus ahorros debido a la inflación. Tampoco puede confiar en las tasas de rendimiento promedio tanto como en los jubilados de mayor edad porque su jubilación más prolongada significará que habrá más años en los que los rendimientos podrían ser inferiores al promedio, lo que lo obligará a ingresar a su capital de inversión y reducir sus ganancias en el mercado de valores cuando el mercado repunte. Un planificador financiero entrevistado por Consumer Reports en 2008 recomendó tener al menos uno o dos años de los gastos de vida que ha estimado en su presupuesto en una cuenta líquida de la que puede utilizar antes de jubilarse. De esa manera, puede ingresar a esa cuenta para cubrir los gastos de vida sin tener que vender sus acciones cuando el mercado está en baja.