¿Qué es una hipoteca con garantía cruzada?

La colateralización cruzada es un método utilizado por los prestamistas para agregar más seguridad a una transacción de préstamo. Se logra cuando el prestamista coloca un gravamen sobre otra propiedad además de la propiedad que es el objeto del préstamo. Los prestamistas comerciales de dinero fuerte que desean aprobar una solicitud de préstamo pueden no sentir que la propiedad en cuestión les brinda suficiente seguridad para aprobar el préstamo. Tener más garantías reduce su posición de riesgo.

Las hipotecas de garantías cruzadas son comunes en los préstamos comerciales.

Beneficios

El prestamista hipotecario se beneficiará del uso de garantías cruzadas, ya que les da más seguridad para el préstamo que se está realizando. En el caso de que el prestatario incurra en incumplimiento y se produzca una ejecución hipotecaria, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de ambas propiedades, aunque este no es necesariamente el enfoque del prestamista. El prestamista prefiere que el prestatario realice los pagos, y el préstamo se atiende con éxito hasta que el prestatario pague el préstamo. El prestatario se beneficia desde que se le otorgó el préstamo y puede usar los fondos para cualquier propósito para el que fue aprobado.

Consideraciones

Un préstamo con garantía cruzada es una forma para que un prestatario genere fondos para proyectos o negocios que pueden no ser posibles con una organización bancaria regular. Si el prestatario está tratando de refinanciar su propiedad comercial, es posible que no haya suficiente capital en la propiedad para satisfacer su necesidad. Con una garantía cruzada, el prestamista puede agregar una garantía adicional al préstamo, haciéndolo más deseable. Si la calificación crediticia del prestatario no es tan fuerte como lo requeriría un banco regular, el prestamista puede requerir una segunda propiedad como garantía debido al riesgo que representa la calificación crediticia del prestatario.

Definición

Una definición de garantía cruzada es cuando una propiedad se utiliza para la seguridad de dos préstamos diferentes. Esto haría que una segunda hipoteca sobre una vivienda sea un tipo de transacción de garantía cruzada, pero rara vez se explica de esta manera. El uso más común del término de colateralización cruzada es el opuesto a este, en el que dos o más propiedades diferentes se colocan (se prenden) para un préstamo. Esto también se conoce como un préstamo general, donde un préstamo cubre varias propiedades y se usa más comúnmente en préstamos comerciales.

Negativos

El prestatario debe comprender que el cierre del préstamo puede ser más costoso de cerrar en una garantía cruzada. El prestamista puede exigir una tasación, búsquedas de títulos y seguro de títulos en ambas propiedades que están siendo embargadas. Pueden requerir inspecciones físicas de ambas propiedades y puede haber reparaciones que se requieran antes del cierre. Otro factor negativo para el prestatario es que si decide vender cualquiera de las propiedades, ambos están amarrados a los gravámenes creados por el préstamo con garantía cruzada.

Advertencia

En un préstamo de garantía cruzada, el prestatario debe tener en cuenta que podría perder ambas de sus propiedades en caso de que no cumpla con el contrato de préstamo, por lo que presentar dos propiedades es riesgoso para el prestatario. Debe estar seguro de que tiene los medios para mantener los pagos de este préstamo. Una ejecución hipotecaria en una situación de propiedad dual, ya que esto se mostrará como dos ejecuciones hipotecarias en registros públicos, y puede aparecer como dos ejecuciones hipotecarias en su informe de crédito. Por último, pregunte a su prestamista sobre las multas por pago anticipado. En los préstamos comerciales puede haber multas severas por pagar un préstamo dentro de los primeros dos a cinco años.