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Los empleados que trabajan para hospitales, agencias gubernamentales y escuelas a menudo tienen acceso a los planes 403b. Estos planes les permiten a los trabajadores ahorrar dinero de sus cheques de pago y usar esos fondos para ahorrar para la jubilación. Un plan 403b proporciona ahorros impositivos inmediatos, así como un crecimiento a largo plazo con impuestos diferidos en los años y décadas previas a la jubilación.
Ahorro fiscal
Invertir en un plan 403b proporciona ahorros impositivos inmediatos, ya que el dinero que reserva en el plan sale de su cheque de pago antes de impuestos. Cada dólar que invierte en un 403b se deduce de sus salarios sujetos a impuestos federales, lo que a su vez reduce su obligación tributaria. Eso significa que participar en el plan 403b de su compañía podría no disminuir la cantidad de su cheque de pago tanto como teme. Las ventajas fiscales inherentes al plan 403b lo convierten en una de las herramientas más poderosas para ahorros de jubilación y ahorros de impuestos.
Sencillez
Un plan 403b es uno de los planes de jubilación más sencillos y fáciles de usar. Algunos empleadores ahora inscriben a sus nuevos empleados en el plan 403b automáticamente, por lo que es posible que no tenga que hacer nada para participar. Incluso si su empresa no utiliza la inscripción automática, registrarse es simplemente una cuestión de completar un formulario. Una vez que se registre, el dinero para el plan 403b sale directamente de su cheque de pago sin que se requiera ninguna otra acción por su parte.
Partido del empleador
La presencia de un emparejamiento de empleador proporciona un fuerte incentivo para invertir en un plan 403b. Muchos empleadores igualan una parte del dinero que sus empleados ponen en su plan 403b, y eso representa dinero gratis para usted. Si gana $ 30,000 al año y su empleador iguala 50 centavos por dólar hasta el 6 por ciento de sus ganancias, el valor de esa suma de empleador es un total de $ 900 al año. Sería difícil obtener ese tipo de retorno en cualquier otro lugar.
Retirar restricciones
El hecho de que un plan 403b esté diseñado para proporcionar una jubilación cómoda puede considerarse una ventaja y una desventaja. El dinero que ingresa en un plan 403b se le permite crecer con impuestos diferidos hasta que se jubile, pero eso significa que no puede obtener ese dinero fácilmente antes de alcanzar la edad de jubilación. Si retira dinero de un plan 403b antes de cumplir 59 años y medio, podría enfrentar sanciones fiscales importantes. Si tiene objetivos a corto plazo así como objetivos de jubilación a largo plazo, es posible que desee dividir sus inversiones entre su plan 403b y una cuenta que financia con dólares después de impuestos.