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Puede estar considerando comprar una segunda casa, ya sea para usarla como casa de vacaciones o como una propiedad de alquiler para obtener ingresos adicionales. Si bien esto puede ser una buena idea si puede pagarlo, existen varios requisitos y restricciones, y debe considerar varios factores antes de solicitar una hipoteca para una segunda vivienda.
Los hechos
La definición de lo que se considera un "hogar", ya sea primero o segundo, es muy amplia. Además de una casa tradicional, una casa puede ser un condominio, una casa móvil o un barco, entre otros tipos. El único requisito es que la propiedad debe tener instalaciones para comer, dormir y baños. Los prestamistas ofrecerán hipotecas sobre estos y otros tipos de propiedades si cumple con sus requisitos. Tenga en cuenta que sus estándares para hipotecas de segunda vivienda serán mucho más estrictos que para las primeras viviendas.
Función
El procedimiento para obtener una hipoteca para comprar una segunda casa es esencialmente el mismo que cuando obtuvo su primera hipoteca. Comience por buscar en diferentes prestamistas para encontrar el que ofrece las mejores tarifas. Una vez que se haya decidido por un prestamista, puede comenzar el proceso de solicitud. Se le pedirá que verifique el empleo y los ingresos, así como información sobre sus deudas, como su primera hipoteca, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Una vez que se revisa toda la información, puede cerrar el préstamo y recibir su dinero.
Beneficios
El interés que paga en su segunda hipoteca es deducible de impuestos, al igual que con su primera hipoteca. Sin embargo, el IRS limita la cantidad. A partir de 2011, puede deducir el interés de hasta $ 1.1 millones en deuda en ambos hogares combinados. También como una primera vivienda, puede deducir los intereses de los préstamos con garantía hipotecaria, nuevamente dentro de los límites ($ 100,000 en ambas viviendas combinadas). No puede deducir intereses en ninguna casa que no sea la primaria o la segunda.
Consideraciones
Si está considerando alquilar su segunda casa cuando no está allí, tenga en cuenta que el IRS tiene diferentes regulaciones. Si alquila su casa más de dos semanas al año, no puede tomar la deducción de la hipoteca personal completa; sin embargo, puede tomar otras deducciones por gastos de alquiler, como servicios públicos, impuestos y depreciación.
Advertencia
Los prestamistas generalmente tendrán requisitos más estrictos para las hipotecas para segundas residencias. Debido a que tendrá una deuda mucho mayor, el riesgo de incumplimiento es mayor. Por lo tanto, los prestamistas generalmente cobrarán tasas de interés más altas o exigirán pagos iniciales más altos para segundas viviendas. Es posible que también quieran un pago inicial mayor si planea alquilar la propiedad cuando no la está utilizando. Para evitar esto, muchas personas refinancian su primera vivienda, o solicitan una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria para comprar su segunda vivienda.