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No hay límites para la cantidad de dinero que puede depositar en su cuenta corriente o de ahorros. Excepto por algunos trámites, el proceso de depósito de una gran cantidad de dinero es similar al de las cantidades más pequeñas. Estos trámites ayudan a las instituciones financieras a cumplir con la Ley de Secreto Bancario, creada para detectar posibles actividades de lavado de dinero. Su dinero estará disponible para usted en unos pocos días hábiles, dependiendo de la cantidad.
Depositando su dinero
Complete una boleta de depósito en su banco, como lo haría con cantidades más pequeñas. Anote la cantidad de efectivo y cheques, si corresponde, y la cantidad total en las casillas correspondientes. Muestre al cajero una forma legal de identificación con fotografía, como su licencia de conducir o su tarjeta de identificación estatal. También presente su tarjeta de seguro social. Por ley, el cajero debe hacerle algunas preguntas sobre el dinero, como la fuente, y registrar la información en un informe de transacciones en efectivo. Este informe es para el Servicio de Impuestos Internos y es necesario cuando un cliente deposita o retira $ 10,000 o más. Recibirá un recibo al final de la transacción.
Informe de actividades sospechosas
Su banco debe presentar un Informe de actividades sospechosas, o SAR, cuando note un comportamiento que puede ser ilegal. Por ejemplo, es ilegal tratar de impedir que el banco presente un CTR depositando el dinero en pequeñas cantidades durante un período de tiempo, ya sea en la misma sucursal o en sucursales del mismo banco. Esto se llama estructuración y podría resultar en que el IRS confiscara el dinero. Pedirle a un cajero que no presente un CTR podría hacer que el representante también presente un SAR.
Tasas de depósito en efectivo
Algunos bancos cobran una tarifa de depósito en efectivo por transacciones sobre un monto especificado por la política bancaria interna y el tipo de cuenta. Esto se debe a la cantidad de tiempo necesaria para completar la transacción. La tarifa es más común para los clientes comerciales, pero algunos bancos también cobran a las personas. Chase cobra 25 centavos por cada $ 100 en depósitos en efectivo que exceden los límites de efectivo asociados con la cuenta, mientras que CapitalOne cobra $ 1 por cada $ 1,000 por encima del límite de $ 10,000.
Retiene cheques
El Reglamento CC de la FDIC aborda los depósitos bancarios. Los bancos deben suspender los depósitos de cheques de $ 5,000 y más. Cuando deposita un monto de hasta $ 5,000, el banco puede retenerlo durante dos días hábiles. Cualquier cantidad superior a $ 5,000 se liberará después de siete días hábiles. La retención es más larga para cuentas de menos de 30 días. Para esas cuentas nuevas, el dinero estará disponible después de nueve días.