¿Qué tan lejos van los informes de crédito?

La información sobre sus informes de crédito generalmente se remonta de siete a 10 años, según la Comisión Federal de Comercio. Algunos datos aparecen aún más largos. Los oficiales de crédito, bancos, compañías de tarjetas de crédito, aseguradores y empleadores utilizan sus actividades financieras pasadas y actuales para emitir juicios sobre usted. Se basan principalmente en los datos más recientes de sus registros de la agencia de crédito de Experian, TransUnion y Equifax, pero también consideran su rendimiento histórico.

Cuentas abiertas

Sus cuentas de crédito y préstamos actuales permanecen en sus informes de crédito mientras los mantenga abiertos. El historial de uso de la cuenta se muestra de forma indefinida a menos que haya realizado algunos pagos atrasados. La información negativa se borra en siete años. El uso a largo plazo de crédito y cuentas abiertas antiguas ayuda a su puntaje de crédito.

Cuentas cerradas

Las cuentas que se cerraron en buen estado se borran dentro de 10 a 11 años. De acuerdo con la FTC, las cuentas cerradas involuntariamente que tenían pagos atrasados ​​excesivos o que se habían cargado la deserción de sus registros de la agencia de crédito en siete años. Su banco no puede cobrar tarifas de penalización por cuentas antiguas no utilizadas conforme a la Ley de TARJETA de Crédito, pero el sitio web del presentador de radio Clark Howard recomienda mantener abiertas las cuentas antiguas y realizar algunas compras cada año, lo que genera datos positivos de informes crediticios. De lo contrario, el banco puede cerrar su tarjeta y finalmente perderá el beneficio de su historial.

Informacion negativa

Las cuentas no pagadas que son cargadas por prestamistas, autos recuperados, casas embargadas y facturas que van a las agencias de cobranza atormentan sus informes de crédito durante siete años. Incluso las cancelaciones de cobro y las cuentas de cobro liquidadas se mantienen durante todo el período de reporte, a menos que convenza a los acreedores para que las borren como parte de su acuerdo de pago. Las consultas de los acreedores para nuevas cuentas también se consideran entradas negativas, pero solo aparecen durante dos años. Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 de bancarrotas se incluyen en los archivos de los burós de crédito durante una década.

Vigilancia

Aunque los elementos antiguos deben borrarse automáticamente, a veces permanecen en sus informes. Se le permite legalmente disputar la información antigua y ser eliminada. Revise sus informes de crédito a través de annualcreditreport.com, que le proporciona una copia de su informe anual de cada una de las tres agencias de crédito de forma gratuita, y envíe las quejas o complete las disputas en línea en los sitios de las oficinas de crédito. Los datos antiguos deben desaparecer dentro de un mes, según lo exige la Ley de información crediticia justa.