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Las empresas no pueden ofrecer un plan 401k y 403b a sus empleados, ya que los planes 401k solo son ofrecidos por empleadores con fines de lucro, mientras que los planes 403b solo pueden ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro. Sin embargo, si cambia los empleadores de una empresa con fines de lucro a una sin fines de lucro, es posible que desee llevar su cuenta de ahorros de jubilación con usted. El Servicio de Impuestos Internos permite mover dinero de un plan 401k a un plan 403b.
Opciones
Puede transferir dinero de su plan 401k a su plan 403b a través de una transferencia o mediante una transferencia directa. Con una transferencia, el dinero se le paga primero a usted y luego tiene hasta 60 días para volver a depositar el dinero en el plan 403b. Con una transferencia directa, el dinero se mueve automáticamente de su plan 401k a su plan 403b. La transferencia directa es la opción más simple y debe usarse a menos que necesite usar el dinero hasta por 60 días.
Declaración de impuestos
Mover su dinero de un plan 401k a un plan 403b no genera ninguna obligación fiscal adicional, independientemente de cómo lo mueva. Con una transferencia directa, no necesita informar nada sobre sus impuestos. Sin embargo, si mueve el dinero a través de una reinversión, debe reportarlo en sus impuestos sobre la renta. Con el formulario 1040 o 1040A, debe informar el monto de la reinversión como una distribución no sujeta a impuestos y escribir una "reinversión" al lado para mostrar que se reinvirtió el dinero.
Beneficios
Al mover el dinero de un plan 401k antiguo a un plan 403b, puede consolidar sus fondos de jubilación en un solo lugar, lo que facilita el seguimiento. Además, dado que ambos planes tienen impuestos diferidos, usted mantiene el estado protegido de impuestos de su plan. Su plan 401k también puede aumentar las tarifas de mantenimiento en su cuenta ya que ya no está trabajando en la empresa.
Inconvenientes
Si realiza una transferencia, debe asegurarse de obtener los fondos en su plan 403b dentro de los 60 días para evitar multas e impuestos. Además, debido a las reglas del IRS, los planes 403b se limitan a invertir solo en fondos mutuos y anualidades, lo que puede limitar sus opciones de inversión. Sin embargo, si tiene una anualidad o fondo de inversión en particular al que desea transferir su dinero que le ofrece su proveedor del plan 403b, este inconveniente es de poca importancia.