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Prepararse para su vida después de que su esposo haya fallecido implica más que lidiar con las emociones de perder a su compañero de vida. Debe abordar las consideraciones financieras. Presentar las reclamaciones del cónyuge tanto a los ahorros de jubilación como a los beneficios del Seguro Social lo ayudará a asegurarse de tener los ingresos necesarios para mantenerlo a partir de ahora. El Seguro Social tiene un proceso diferente al de los planes de jubilación del empleador o las cuentas IRA.
Planes de jubilacion
Paso
Llame al administrador del plan de jubilación al número que se encuentra en la declaración de su esposo. Puede tener más de un plan de jubilación para llamar, como un plan IRA, 401k o 403b. El proceso es el mismo para cada uno.
Paso
Proporcione al representante la información de la cuenta de su esposo, explicando que murió y que necesita hacer un reclamo de muerte.
Paso
Obtenga el formulario de beneficios por fallecimiento del custodio y revise sus opciones. Es posible que desee discutir la situación con un asesor fiscal si está preocupado por las implicaciones fiscales de tomar distribuciones. El dinero que saca de los planes de jubilación con impuestos diferidos se agrega a sus ingresos, por lo que es posible que desee seleccionar una de las otras opciones.
Paso
Completa el papeleo, eligiendo la mejor opción para ti. Como cónyuge sobreviviente, puede continuar con el plan de ahorros de jubilación como su propia IRA, tomar una distribución de suma global, tomar distribuciones en cinco años o transferir los fondos a una IRA beneficiaria. Tu elección es irrevocable.
Paso
Presentar el papeleo al administrador con un certificado de defunción original. Una copia no es adecuada. Los certificados de defunción originales están disponibles en la oficina de registros del condado oa través de la morgue.
Paso
Espere la confirmación o distribución del administrador. Puede demorar hasta una semana procesar el papeleo, tal vez más si está transfiriendo la cuenta.
Reclamo de Seguridad Social
Paso
Llame a la Administración de la Seguridad Social al 800-772-1213. Explique que está buscando beneficios para viudas y proporcione el Número de Seguro Social de su esposo.
Paso
Confirme que usted es elegible. Debe tener al menos 60 años de edad para recibir los beneficios de viudedad, a menos que esté discapacitado; La edad de elegibilidad se reduce a 50 para las viudas discapacitadas. Las viudas con hijos menores de 16 años también son elegibles para recibir beneficios independientemente de su edad personal.
Paso
Envíe un certificado de defunción original junto con la información de verificación donde deben ir los pagos. Puede reunirse con un representante en persona si tiene una oficina de la Administración del Seguro Social cerca de usted.