Sobre los diferentes tipos de tasas de interés

El interés es lo que paga cada año para pedir dinero prestado, o lo que obtiene cuando alguien, como un banco, usa el suyo. Sin embargo, cuando está comprando préstamos o lugares para ahorrar dinero, necesita ir más allá de una simple tasa de interés. Para medir los costos reales de pedir dinero prestado, o el rendimiento real de sus intereses, debe comprender los diferentes tipos de tasas de interés y fórmulas que utilizan los bancos, las empresas hipotecarias y las compañías de tarjetas de crédito.

Cuando estas pidiendo prestado

Amortización

Su tasa de interés determina cómo se amortiza su préstamo, y cuánto tiempo le lleva pagarlo. En este proceso, realiza pagos iguales que se distribuyen entre la reducción de lo que debe y el interés. A medida que el préstamo avanza, usted paga menos intereses y disminuye su capital más rápidamente. Por ejemplo, suponga que pide prestado $ 100,000 a un interés del 6 por ciento por año y tiene 10 pagos anuales de $ 13,586.80. En el primer año, el interés toma $ 6,000 de su pago y $ 7,586.80 se destina al capital, pero en el último año, $ 12,048.67 se destina al capital y $ 769.06 a intereses.

El verdadero costo del préstamo

los Tasa de porcentaje anual representa lo que realmente, o efectivamente, le cuesta pedir prestado dinero o obtener crédito. Depende de los cargos financieros asociados con el préstamo o tarjeta de crédito. Los prestamistas deben contar como cargos financieros, intereses y cargos impuestos a un prestatario para obtener el préstamo, tales como:

• Honorarios de corredores hipotecarios
• Tasas de originación del préstamo
• Primas del seguro de garantía de crédito.
• Puntos que debe pagar el prestamista
• Primas del seguro de propiedad o responsabilidad civil si el prestatario no selecciona la compañía
• Tasas de evaluación e informe de crédito, a menos que se cobren todos los solicitantes o que el préstamo esté garantizado por bienes inmuebles, como una hipoteca residencial

Calculando el APR

Puede realizar su propio cálculo de tasa de porcentaje anual con la fórmula APR = 2nr / (n + 1), con

• "n" representa el número total de pagos

• "r" representa la tasa de interés anual

Por ejemplo, usted considera comprar un automóvil de $ 28,505 y solicitar un préstamo con 60 pagos mensuales de $ 631. Para obtener la tasa de porcentaje anual:

1. Calcule el interés multiplicando 60 por $ 631 y restándole $ 28,505 para obtener un interés de $ 9,355

2. Divida $ 9,355 (el monto del interés) por el producto de 5 años y $ 28,505 para obtener una tasa de interés del 6.56 por ciento.

3. Usando APR = 2nr / (n + 1), ingrese 60 para "n" y 0.065 para "r" para obtener un APR de 12.91 por ciento.

Cuando estas ahorrando

Utilizar el porcentaje de rendimiento anual cuando estás comprando un lugar para construir tus ahorros. Esta tasa depende de lo que su institución financiera dice que es la tasa de interés y con qué frecuencia se compone el interés. En esencia, usted está convirtiendo una tasa de interés establecida que se compone menos que anualmente en una tasa anual. La Oficina de Protección al Consumidor y Finanzas requiere que los bancos declaren el interés como una tasa anual.

Calculando la tasa

La fórmula utilizada por el gobierno es APY = 100 x (1 + intereses pagados / principal) x (365 / Días en el término) -1. Por ejemplo, si deposita $ 1,000 en un certificado de depósito de un año y gana $ 61.68 de interés, el APY es de 6.17 por ciento. En esta fórmula, ingrese 182 días si tiene un certificado de depósito de seis meses.

Calculando el crecimiento

Para determinar qué obtendrá de un porcentaje de rendimiento anual dado, use esta fórmula: F = D x (1 + r)^t, dónde

• "F" significa el valor futuro, o lo que tendrá en la cuenta al final
• "D" representa su depósito,
• "r" es la tasa de interés
• "t" es el número de años que tiene la cuenta

Por ejemplo, coloca $ 5,500 en un certificado de depósito de tres años con una tasa de porcentaje anual de 6.608 por ciento. Al final, su cuenta tendrá un valor de $ 6,663.96, que se obtiene al ingresar $ 5,500 para "D", 0.0608 para "r" y el número "3" para "t".