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El seguro de vida opera sobre algunos principios básicos comunes a muchas personas. La forma en que funciona la política es en realidad una función del hecho de que muchas personas se unen como grupo, y cada persona comparte el riesgo de muerte de las otras personas en el grupo. Las compañías de seguros de vida gestionan este riesgo cuantitativamente y proporcionan una estructura organizada para la transferencia del riesgo de un individuo a un gran grupo de individuos.
Ley de numeros grandes
Todas las pólizas de seguro de vida operan bajo el principio de la ley de grandes números. Las compañías de seguros deben usar un gran tamaño de muestra de la población para predecir las tasas de mortalidad. Si bien no se puede predecir la muerte de una sola persona, la ley de los grandes números permite a las aseguradoras predecir las tasas de mortalidad mirando a un gran grupo de personas. Un tamaño de muestra grande significa que una probabilidad puede predecirse como un porcentaje de la población. Las aseguradoras han llegado al punto en que pueden predecir las tasas de mortalidad cada año con muy buena precisión.
Interés asegurable
El seguro de vida requiere el principio de interés asegurable. La persona que está asegurada en virtud del contrato debe tener algún tipo de relación personal con el asegurado. Para adquirir un seguro sobre la vida de otra persona, debe tener un interés personal y económico en la vida de la otra persona. Una persona que compra un seguro de vida sobre la vida de un extraño no está haciendo nada más que invertir en la muerte de la otra persona. Las compañías de seguros de vida no podrían predecir con precisión las tasas de mortalidad si se permitiera que esto ocurriera, y si se permitiera que sus contratos se usaran con fines no éticos o ilegales, como comprar una póliza de seguro de vida para alguien y matarlo o asesinarlo..
Transferencia de Riesgo
La transferencia de riesgo es esencial para el seguro de vida. No retiene el riesgo de muerte en su póliza de seguro de vida. En cambio, este riesgo se distribuye entre todos los asegurados con los que la aseguradora hace negocios. Todos los clientes de la compañía de seguros contribuyen con dinero a la cuenta general. Este dinero se invierte, y luego las reclamaciones se pagan cuando muere una persona del grupo.
Ahorros perfeccionados
Jesus Huerta de Soto describe el seguro de vida como un ahorro perfeccionado. Usted compra un beneficio por muerte para el futuro de su familia. Sin embargo, el contrato realmente madura a una edad predeterminada, o después de un tiempo preestablecido. Con el seguro permanente, esto es lo más obvio. Una póliza de seguro de vida completa, por ejemplo, vence a los 100 años. Si usted fallece antes de esta edad, la aseguradora le paga el dinero a su familia. Pero, la política crea una reserva de efectivo durante su vida. Si vive hasta los 100 años, la reserva de efectivo es igual al beneficio por fallecimiento y la aseguradora le paga el beneficio por fallecimiento.