¿Cuándo puedo jubilarme?

La buena noticia es que puede retirarse cuando lo desee: no hay reglas estrictas sobre la jubilación anticipada. La mala noticia es que, aunque puede jubilarse cuando tiene 38 años, es posible que no tenga un plan de jubilación que lo apoye durante 45 o 50 años de jubilación. El tiempo es una parte clave de la planificación de la jubilación, y muchos factores influyen en su decisión, incluida la accesibilidad a la pensión, el tamaño de sus ahorros y la cantidad de dinero que necesitará para mantener su estilo de vida en la jubilación.

Pensiones de la Seguridad Social

Independientemente de cuándo deje de trabajar, no será elegible para recibir su pensión de la Administración del Seguro Social hasta que cumpla los 60 años. Aunque la edad de jubilación varía, según el año en que nació, cualquier persona nacida después de 1960 no puede jubilarse con todos los beneficios hasta que cumpla 67 años. Puede optar por comenzar a recibir su pensión a la edad de 62 años, aunque su pensión se reducirá en aproximadamente un 30 por ciento. Si se retira y se jubila anticipadamente a los 65 años, recibirá aproximadamente el 86 por ciento del monto de su pensión completa.

IRAs y 401ks

Muchas contribuciones de jubilación reciben un estado preferente antes de impuestos cuando las realiza bajo el supuesto de que esperará hasta que se retire para acceder a ellas. Aunque se puede acceder a los fondos colocados en una cuenta de jubilación elegible designada en cualquier momento de su vida, si toma una distribución de una IRA tradicional o un plan 401 (k) antes de cumplir los 59 años y medio, lo más probable es que se enfrente un impuesto adicional de distribución anticipada del 10 por ciento, además del impuesto sobre la renta de todos los fondos retirados prematuramente. Además, debe comenzar a recibir distribuciones de estas cuentas en el momento en que cumpla los 70 años y medio, o deberá pagar impuestos especiales. Ciertas exenciones (gastos de educación, compras en el primer hogar y dificultades solicitadas) le permiten retirar dinero de una cuenta IRA sin penalización, pero los retiros anticipados de un plan 401 (k) probablemente le costarán incluso si cumple con los estándares de exención.

Cálculo de las necesidades de jubilación

Si sus activos financieros que no son de jubilación son lo suficientemente grandes como para respaldar su estilo de vida sin una fuente de ingresos ganados, puede retirarse a la edad que elija. Aunque muchos planificadores de jubilación instan a sus clientes a que intenten recibir alrededor del 80 por ciento de sus ingresos anuales de sus ingresos de jubilación, sus opciones dependen de su situación de vida y de sus necesidades financieras. Calcule el porcentaje de sus ingresos actuales que necesitaría para vivir en su nivel de comodidad y use esto como la base de sus ingresos anuales de jubilación. Multiplique esta cifra por los años que quedan en su vida útil estimada para calcular las necesidades básicas de ahorro para la jubilación.

Jubilación anticipada y seguridad social

Si se jubila a la plena edad de jubilación, puede contar con recibir aproximadamente el 40 por ciento de su salario anual en beneficios. Si toma beneficios a los 62 años, esa cifra se reduce a aproximadamente el 28 por ciento de su salario. La Administración del Seguro Social basa su pensión en sus contribuciones de por vida, por lo que si deja de trabajar a los 45 años, su pensión se reducirá drásticamente debido a la menor cantidad de años en que realizó contribuciones.