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La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura las cuentas de depósito en los bancos miembros, incluidas las cuentas de jubilación que califican. Verifique la membresía de la FDIC buscando el logotipo en la sucursal bancaria o en su sitio web, o utilizando la herramienta de búsqueda en línea de la FDIC Bank. Las cuentas de jubilación individuales pueden calificar para un seguro gubernamental, pero solo cuando se colocan en el tipo correcto de inversión y de acuerdo con todos los requisitos de la FDIC.
IRAs de calificación
Las cuentas de jubilación individuales que califican para la cobertura de la FDIC incluyen la IRA tradicional, la IRA de pensión simplificada para el empleado, la IRA Roth y los Planes de igualación de incentivos para los empleados. Algunos tipos de planes autodirigidos también califican, incluyendo una IRA SIMPLE autodirigida como un 401 (k).
Tipos de cuenta restringidos
Solo las cuentas IRA en cuentas de depósito califican para cobertura. Por ejemplo, las cuentas de depósito incluyen cuentas de ahorro, cuentas de orden de retiro negociables, cuentas corrientes, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. Una IRA que consta de fondos mutuos, bonos de acciones, anualidades o valores municipales no está cubierta, incluso si usted compra la inversión a través del banco.
Límite del banco miembro
La FDIC proporciona $ 250,000 en seguro total para todas las cuentas de jubilación a nombre de una persona en cada banco miembro. Este límite también incluye cualquier plan de jubilación no IRA cubierto, como algunos planes autodirigidos. Dos sucursales de la misma institución cuentan como un solo banco para fines de seguro, pero los ahorradores pueden obtener $ 250,000 en cobertura de jubilación en tantos bancos diferentes como deseen. Esta cobertura se suma a la cobertura de cuentas de no retiro de la FDIC. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito ofrece un seguro similar para las cooperativas de crédito miembros.