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Vender una casa es mucho trabajo, pero usted tiene un comprador y él está listo para cerrar. Cuando el abogado o la compañía de títulos comienza a recopilar información para completar un cierre, es imperativo un monto de pago correcto. "Acortar" el pago al prestamista no lo inducirá a liberar su derecho de retención para que el nuevo comprador pueda cerrar con un título claro. No hay lugar para el error aquí. El pago debe ser calculado con precisión.
Paso
Presente la información de su cuenta a su agente de bienes raíces. Si no hay un agente involucrado, averigüe quién está cerrando el préstamo para su comprador y pídale que le proporcione un formulario para la divulgación de información. Esto le permitirá hablar con su prestamista en su nombre para solicitar un pago de su hipoteca. Proporcione al vendedor toda la información de la cuenta y los números de teléfono para el contacto del prestamista. Algunos prestamistas son muy lentos para proporcionar pagos, mientras que otros solo enviarán el pago, así que asegúrese de proporcionar esta información con anticipación. Si no está vendiendo su casa y no hay agentes de cierre o agentes involucrados, puede llamar a su prestamista y solicitar el pago en función de una fecha en particular. Asegúrese de solicitar también el monto de su saldo en garantía.
Paso
Haga un seguimiento con el vendedor para averiguar si ha llegado el pago. Al calcular el pago, el prestamista incluirá todos los días de intereses en el mes de pago, hasta la fecha en que reciba su pago. Tenga cuidado con las sorpresas, ya que también incluirá cargos por pagos atrasados (si corresponde) y cualquier otro cargo que considere creíble. Se recomienda que tenga una copia de su nota y revise el pago. Llame a su prestamista para preguntar por discrepancias.
Paso
Localice una calculadora y, utilizando el saldo de su último estado de cuenta, agregue los viáticos (costos de intereses diarios) acumulados durante todos los días hasta que el prestamista reciba el pago. Para simplificar, digamos que está cerrando el 15 de mayo y el saldo el 15 de mayo fue de $ 50,000 y su tasa de interés es del 6 por ciento. Use el saldo X 6 por ciento, que le dará un monto anual de $ 3,000. Divide este número por 365, lo que te da un interés diario de $ 8.22. El interés se paga en mora, por lo que debe asegurarse de que se haya publicado el pago de mayo. El pago de mayo cubriría los intereses adeudados de abril, por lo que deberá pagar 15 días en mayo. Recuerde que tiene que cubrir todos los días hasta que reciban su pago, así que consulte un calendario y cuente 15 días, luego agregue 6 días más para estar seguro. Eso se suma a 21 días X $ 8.22 por día, que asciende a $ 50,172.62 para el pago. Si el prestamista publica su pago antes, le adeudará y le enviará el sobrepago.
Paso
Compare sus propios cálculos con el pago del prestamista para ver si se aproximan al emparejamiento. Si ni siquiera están cerca, verifique la declaración de pago para ver por qué. Su Nota (que recibió en su último cierre) detallará exactamente cómo se configuró y programó el préstamo. Le informará si se ha establecido una multa por pago anticipado y cuándo se retirará. Si hay una multa por pago anticipado, deberá averiguar el monto y agregarlo al monto de su pago.
Paso
Consulte con su prestamista para obtener un saldo en su cuenta de garantía. Si paga una parte de sus impuestos y seguro con cada pago, habrá un saldo de estos fondos que se acumularán cada mes. Los prestamistas no restan esta cantidad del saldo de su hipoteca, por lo que se le enviarán después de que reciban su pago y cierren la cuenta. Si tiene un préstamo de la FHA que está siendo pagado, pregúntele a su prestamista si le corresponde algún prorrateo del MIP (Prima de seguro hipotecario). Hay un formulario para esa solicitud, así que asegúrese de solicitarlo. Si tiene un préstamo convencional con PMI (Seguro Hipotecario Privado), pregúntele al prestamista si le corresponderá alguna parte.