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Si se atrasa demasiado en el pago de una deuda, un acreedor puede considerar que está en mora y entregar la cuenta a una agencia de cobro de deudas. Una vez que su cuenta es reportada a las agencias de crédito como parte de la colección, esa información negativa normalmente se adhiere a su historial de crédito para siete años después de la fecha predeterminada original.
Cobro de deudas e informes de crédito
Las agencias de cobranza no están obligadas a hacer un informe, aunque normalmente lo hacen. No hay un período de espera antes de que un cobrador de deudas pueda informarle a las agencias de crédito. Una agencia de cobro se pondrá en contacto con usted después de que un acreedor venda o transfiera una cuenta. Por lo general, las agencias de cobranza ya se han reportado a las agencias de crédito cuando escuchan algo. Su informe de crédito mostrará dos cuentas para la deuda. La cuenta original se mostrará como inactiva. La segunda cuenta muestra que la deuda fue enviada a una agencia de cobranza.
Circunstancias especiales
Según Kiplinger.com, el software de puntaje de crédito FICO utilizado por las tres principales agencias de crédito se cambió en 2009. Desde ese momento, una deuda reportada por una agencia de cobro de menos de $ 100 se ignora cuando se calculan las puntuaciones de crédito. Una agencia de cobranza aún puede reportar tales montos, pero esto no afectará su puntaje de crédito si lo hace. Otro cambio en el sistema FICO en 2014 cuenta las facturas médicas impagas enviadas para cobro menos que otros tipos de deudas. Nuevamente, estos informes de cobro se mantendrán en su historial crediticio durante siete años; solo harán menos daño a su calificación crediticia. Sin embargo, algunos prestamistas pueden calcular las puntuaciones de crédito utilizando versiones anteriores del software FICO u otro sistema de calificación crediticia. Estos prestamistas pueden asignarle una puntuación más baja que las agencias de crédito como resultado.
Lo que puedes hacer
Revise sus informes de crédito al menos una vez al año. Puede hacer esto de forma gratuita en AnnualCreditReport.com, el proveedor autorizado por la ley para poner a disposición del público informes gratuitos. Si encuentra un informe de recopilación erróneo, puede presentar una disputa ante la agencia de crédito para corregir la información. Si el informe es exacto, contacte a la agencia de cobranza. No puede eliminar la información negativa, pero la agencia de cobro puede. Es probable que tenga que negociar y aceptar condiciones de pago más estrictas a cambio de que se elimine una colección. No hay garantía de que una agencia de cobro acepte eliminar los cobros de su registro de crédito, pero no está mal intentarlo.