Tabla de contenido:
- Fondos del mercado monetario
- Fondos de Bonos
- Fondos de ingresos
- Otros Fondos de Renta Variable
- Asignaciones de inversiones
Las personas jubiladas enfrentan tres consideraciones cuando invierten en fondos mutuos: esperanza de vida, inflación y tasas de interés. El jubilado típico que abandona la fuerza laboral a los 65 años puede esperar vivir otros 19 años. Esto significa que los ingresos de jubilación deben durar más años de lo que muchos jubilados pueden esperar. Mientras tanto, la inflación durante la jubilación afecta negativamente el valor de los rendimientos de las inversiones futuras y las bajas tasas de interés detienen la acumulación de riqueza. Por lo tanto, los mejores fondos mutuos para personas jubiladas brindan seguridad e ingresos, así como también una apreciación del capital.
Fondos del mercado monetario
Algunos de los fondos mutuos más seguros y convenientes para las personas jubiladas incluyen fondos del mercado monetario. Estos fondos pagan dividendos mensuales independientemente de las fluctuaciones en el mercado de valores, e invierten en bonos del gobierno y corporativos de los Estados Unidos, así como en certificados de depósito. Si bien sus rendimientos tienden a ser bajos, estos fondos ofrecen estabilidad y acceso rápido al dinero, generalmente a través de privilegios de escritura de cheques.
Fondos de Bonos
Los fondos de bonos ofrecen a los jubilados un amplio acceso al mercado de bonos. Estos fondos ayudan a conservar parte de los ingresos que trae a la jubilación al mismo tiempo que producen un rendimiento constante que se suma a sus otras fuentes de ingresos mensuales. Los fondos de bonos generalmente invierten en bonos corporativos, valores respaldados por hipotecas, bonos municipales y bonos del Tesoro de los Estados Unidos, todos los cuales ofrecen menos riesgo de inversión que las acciones. Los fondos de los bonos responden a las fluctuaciones de las tasas de interés, por lo que es posible que vea que sus ingresos de los bonos aumentan ligeramente cuando las tasas de interés bajan o bajan ligeramente cuando aumentan las tasas de interés.
Fondos de ingresos
Los fondos que generan ingresos incluyen fondos mutuos que proporcionan distribuciones a partir de acciones que pagan dividendos. Si bien muchos fondos generan ingresos a lo largo del año que se pagan como dividendos en forma trimestral, semestral o anual, algunos fondos mutuos se enfocan completamente en acciones que producen dividendos. Dichos fondos de inversión generalmente tienen la palabra "dividendo" en sus nombres, así como "apreciación" o "crecimiento". Estos fondos garantizan los pagos de dividendos, lo que es una ventaja para las personas jubiladas, pero sus rendimientos generales dependen del desempeño del mercado.
Otros Fondos de Renta Variable
El mantenimiento de una parte de la cartera en otros fondos de capital ayuda a asegurar la apreciación del capital durante los muchos años en que la mayoría de las personas jubiladas necesitarán dinero. Los fondos de gran capitalización que invierten en empresas de primera línea de EE. UU. Ofrecen la oportunidad de un crecimiento de capital a largo plazo. Los fondos mutuos totales del mercado de acciones son otra opción que proporciona exposición a todo el mercado de los Estados Unidos y le ayuda a aprovechar los rendimientos durante los mercados alcistas.
Asignaciones de inversiones
La asignación de activos entre fondos mutuos presenta un desafío para las personas jubiladas. Si bien es posible que desee proteger sus activos con fondos más seguros, demasiada protección significa que podría perder durante las rachas ganadoras en el mercado de valores.
No existe una asignación de activos de "talla única" en la jubilación, ya que todos los inversores tienen diferentes medios financieros y tolerancias de riesgo. Sin embargo, una asignación de activos moderada puede consistir en 60 por ciento de acciones, 35 por ciento de bonos y 5 por ciento en efectivo. Una asignación más conservadora podría correr en la línea de bonos del 50 por ciento, 30 por ciento en efectivo y 20 por ciento de acciones.
Un asesor experimentado puede ayudarlo a determinar las asignaciones que tengan sentido para su tolerancia al riesgo y su horizonte de jubilación. Las herramientas de investigación en línea ofrecidas por Morningstar y Zacks Investment Research también pueden ayudarlo a determinar las características de los fondos de capital que le interesan.