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Cuando ocurren situaciones que afectan sus ganancias financieras, como el desempleo o una lesión, puede encontrarse sin los medios financieros para cumplir con sus obligaciones. Las facturas de servicios públicos, alimentos y costos médicos pueden requerir que su ingreso disponible completo deje los préstamos y las facturas de las tarjetas de crédito en riesgo de ingresar a la morosidad. Puede enfrentar una ejecución hipotecaria sobre hipotecas o una acción legal sobre préstamos educativos o personales pendientes. Muchas instituciones brindan los medios para manejar los contratiempos financieros temporales al permitirle celebrar un acuerdo de indulgencia por un período específico.
Caracteristicas
Un acuerdo de indulgencia, celebrado cuando un prestatario incumple con el pago en los documentos del préstamo, proporciona un alivio temporal de las obligaciones financieras mientras el prestatario no puede pagar. Evita que el tenedor de préstamos en incumplimiento de pago tome acciones legales o informe sobre el incumplimiento a las agencias de informes de crédito que afectan negativamente las puntuaciones de crédito. El acuerdo generalmente requiere que el prestatario reanude los pagos o actualice los pagos pendientes a una hora determinada. El prestamista puede reestructurar el acuerdo de pago para cumplir con la capacidad del prestatario para pagar el préstamo durante un período prolongado.
Función
Los acuerdos de indulgencia identifican y documentan las razones del incumplimiento y delinean el plan de acción para rectificar la situación. El prestatario generalmente asume la responsabilidad de los pagos sobre los intereses durante el período de indulgencia o acepta que los intereses se acumulen durante la indulgencia, lo que aumenta el monto de la obligación del préstamo. Los pagos regulares de préstamos se detienen durante la duración de la indulgencia.
Identificación
Solicitar la indulgencia requiere que el prestatario presente documentación de los estados financieros y de ingresos para demostrar la incapacidad de cumplir con el calendario de pago original. La evaluación de registros fiscales recientes, ingresos y obligaciones financieras actuales o circunstancias especiales determina la capacidad del prestatario para cumplir con el acuerdo de préstamo original y constituye la base para un acuerdo de indulgencia.
Efectos
El prestatario se libera de la obligación financiera y puede concentrar los recursos limitados en los costos de vida sin la amenaza de una ejecución hipotecaria o la demanda de pago en su totalidad. Este recurso temporal alivia el estrés y le da al prestatario el tiempo necesario para asegurar los medios financieros para pagar el préstamo.
Consideraciones
Una indulgencia evita los informes a las agencias de crédito y no afecta negativamente las puntuaciones de crédito; Sin embargo, un valor predeterminado lo hace. Buscar una indulgencia antes de ingresar en un período de incumplimiento evitará los informes a agencias externas y protegerá su calificación crediticia para que no sufra los efectos de una pérdida temporal de ingresos o un período de incapacidad. Es imperativo que los prestatarios se pongan en contacto con la institución de crédito ante la primera señal de que no pueden cumplir los plazos de reembolso y celebran un acuerdo de indulgencia.