Tabla de contenido:
- ¿Qué es la amortización?
- Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
- Amortización negativa
- Modificaciones Hipotecarias
- Refinanciamiento de hipotecas
Una hipoteca se reamortiza cuando se recalcula la forma en que se reembolsa el saldo restante debido a un cambio en la tasa de interés, el saldo o el tiempo que tiene para pagar la hipoteca. Con los prestamistas que ofrecen hipotecas cada vez más complejas, es útil tener un conocimiento básico de lo que significa "amortización" y cómo las hipotecas pueden reamortizar según sus términos o sus circunstancias, a fin de tomar decisiones financieras acertadas.
¿Qué es la amortización?
La amortización es la forma en que sus pagos de hipoteca están programados para pagar su hipoteca total dentro de un cierto período de tiempo. Ya que su prestamista cobra una tasa de interés por prestarle dinero, pagar su hipoteca dentro de un tiempo establecido no es tan simple como dividir el saldo por la cantidad de meses en su hipoteca, aunque tampoco es terriblemente complicado. Parte de su pago hipotecario mensual se destina al pago de su deuda original, conocida como principal, y otra parte a los intereses. La porción de interés es un porcentaje del saldo de su hipoteca ese mes, y la porción principal es la diferencia entre su pago mensual y ese interés. Esto significa que cuando su saldo es grande, al igual que al comienzo de la hipoteca, la parte de interés de su pago mensual es grande y, por lo tanto, la parte principal es pequeña. De la misma manera, cuando su saldo es pequeño, como hacia el final de su préstamo, su porción de interés es pequeña y su porción principal es grande.
Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
Las hipotecas de tasa ajustable, o ARM, son una de las situaciones más comunes en las que se reamortiza una hipoteca. Cuando su prestamista restablece la tasa de interés de su hipoteca, reamortiza o recalcula su pago mensual según la nueva tasa de interés, el saldo de su hipoteca y la cantidad de meses que le quedan. Si ha realizado pagos adicionales para reducir el saldo de su hipoteca antes de que cambie la tasa, su nuevo pago mensual será más bajo que si hubiera mantenido un saldo mayor.
Amortización negativa
La amortización negativa se produce cuando el pago mensual necesario para cubrir el capital y los intereses a esa tasa y el plazo de la hipoteca es más alto que el pago mensual que realmente está haciendo. El interés que no está pagando debido al pago mensual más bajo se está agregando al saldo de su hipoteca hasta el próximo ajuste de la tasa de interés cuando su préstamo se reamortice basándose en un saldo más grande, no en un saldo más pequeño, como suele ocurrir. plazo de amortización "negativa".
Modificaciones Hipotecarias
Las modificaciones de la hipoteca reducen su pago mensual de la hipoteca al extender la cantidad de años que tiene para pagar su préstamo, reducir la tasa de interés o hacer parte del capital adeudado en el futuro. Debido a que la duración, la tasa o el saldo cambian con una modificación, su prestamista reamortizará la hipoteca según esos cambios.
Refinanciamiento de hipotecas
La refinanciación se refiere al pago de su hipoteca (o hipotecas) con una nueva hipoteca, a veces para aprovechar una tasa de interés más baja o para obtener una nueva hipoteca que sea mayor que el saldo de la hipoteca anterior para usar esa diferencia para financiar Mejoras en el hogar o pago de préstamos que tengan tasas de interés más altas. En cualquier caso, es posible que esté reorientando efectivamente el monto de la hipoteca original con un nuevo prestamista porque el monto, plazo o tasa de interés es diferente al del prestamista anterior.