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La consolidación de deuda combina varios préstamos en uno. El total de la deuda general generalmente no se ve afectado, pero puede ahorrar dinero en intereses cambiando los saldos a un préstamo de tasa baja.
Propósitos de consolidación de deuda
Un motivo principal para la consolidación de deuda es una tasa de interés más baja, de acuerdo con Lending Tree. La combinación de saldos de tarjetas de crédito de alta tasa en un préstamo personal de menor tasa o préstamo de capital puede reducir su tasa de interés promedio en varios puntos porcentuales. Con el tiempo, se ahorra mucho dinero en intereses. Relacionadas estrechamente, las personas pueden consolidarse para obtener un préstamo de tasa fija para una mayor consistencia en los pagos.
La reducción de los pagos mensuales totales de la deuda y los acreedores son objetivos de consolidación adicionales. Cuando bajas las tasas de interés, tus pagos mensuales mínimos generalmente disminuyen. La distribución de las deudas en un período de pago extendido puede reducir aún más los requisitos mensuales de efectivo. Reducir la cantidad de facturas que recibe cada mes es una ventaja psicológica.
Tipos de prestamo
Los bancos a veces ofrecen préstamos denominados "préstamos de consolidación de deuda", típicamente préstamos personales empaquetados para fines de consolidación. Saber que tiene la intención de consolidar es útil porque, de lo contrario, el banco puede tener preocupaciones acerca de su carga de deuda existente.
Otro enfoque común para la consolidación de deuda es un préstamo con garantía hipotecaria. Los préstamos garantizados normalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos personales, aunque los bancos a menudo tienen opciones sin costos de cierre por adelantado para cada tipo. Otro beneficio importante de un préstamo de capital es que los pagos de intereses suelen ser deducibles de impuestos.
Riesgos de Consolidación
A pesar de los importantes beneficios financieros de la consolidación de deuda, esta maniobra financiera no está exenta de riesgos. Un gran riesgo de utilizar el capital de la vivienda para consolidar es que el prestamista coloca otro derecho de retención sobre su propiedad. Si no paga la deuda, podría perder la vivienda.
Además, las personas a veces consolidan deuda sin ajustando los hábitos de gasto. Después de la consolidación, usted termina con una cantidad de tarjetas de crédito existentes sin saldos. Si sigue pidiendo prestado y gastando, tendrá que agregar la nueva deuda que asume a sus saldos de deuda consolidados, lo que exacerba sus problemas financieros.