Cómo refinanciar en caso de discapacidad

Si tiene una incapacidad permanente o temporal de su trabajo, puede refinanciar su préstamo hipotecario existente para aprovechar las tasas más bajas o mejores términos de pago. Tiene dos opciones: si su ingreso mensual con sus pagos por incapacidad es suficiente para cubrir su deuda mensual total y el nuevo pago de hipoteca, que totaliza menos del 36 por ciento de su ingreso mensual, usted califica para un refinanciamiento estándar. De lo contrario, puede solicitar a su prestamista hipotecario una modificación de préstamo para reducir su tasa de interés o cambiar otros términos de la hipoteca, lo que también conlleva pagos mensuales más bajos.

Firma de un formulario de impuestos. Crédito: Robert Pernell / iStock / Getty Images

Paso

Encuentre el papeleo financiero que deberá enviar a su prestamista hipotecario para comenzar el proceso de refinanciamiento. Esto incluye una copia de su declaración de hipoteca, copias de sus dos pagos de incapacidad más recientes, copias de sus dos declaraciones de impuestos federales más recientes, copias de sus facturas de tarjetas de crédito y copias de estados de cuenta de cualquier otro préstamo, como el estudiante o préstamos para automóviles.

Paso

Llame a su prestamista hipotecario al número que figura en su declaración de hipoteca actual. Explique que tiene una discapacidad pero que le gustaría refinanciar su préstamo hipotecario. Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca porque sus ingresos han disminuido, infórmeselo a su prestamista.

Paso

Déle permiso a su prestamista para realizar una verificación de crédito. Esto producirá su puntaje de crédito de tres dígitos. Los prestamistas confían en las puntuaciones de crédito para determinar si un prestatario es una apuesta arriesgada o segura. Los prestatarios con puntajes de 720 o más generalmente califican para las tasas de interés más bajas.

Paso

Déle a su prestamista el visto bueno para pedir una tasación de su casa. Tendrá que pagar alrededor de $ 400 para que un tasador determine el valor actual de su hogar. Necesitará esto incluso si tiene una tasación del condado existente para fines fiscales en su hogar. La evaluación determina si usted tiene suficiente capital en su hogar para calificar para una refinanciación. Si su casa ha perdido valor, es posible que no tenga el capital necesario.

Paso

Envíe a su prestamista los documentos que solicita, incluida la solicitud de refinanciamiento firmada por todos los prestatarios. Su prestamista los analizará para determinar si tiene los medios financieros para realizar sus nuevos pagos con ingresos por incapacidad si se realiza una refinanciación de la hipoteca.

Paso

Solicite una modificación de préstamo si su ingreso mensual con sus pagos por incapacidad no es lo suficientemente alto, o si el valor de tasación de su vivienda es demasiado bajo para calificar para una refinanciación. Su prestamista, a su discreción, puede reducir su tasa de interés mensual, disminuir el saldo de capital de su préstamo o cambiar otros términos de su préstamo para brindarle un pago mensual más bajo. Sin embargo, generalmente tiene que estar luchando para hacer los pagos de su hipoteca para calificar para una modificación de préstamo.

Paso

Firme los documentos de cierre para que su refinanciamiento sea oficial si su prestamista lo aprueba para un refinanciamiento o modificación. Usted y el prestamista establecerán una fecha de cierre para hacer esto.