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Un cheque sin fondos es otro término para un cheque devuelto o un cheque con fondos insuficientes. Muchas personas también se refieren a un cheque deshonrado como un cheque devuelto o simplemente un cheque sin fondos. Escribir un cheque sin fondos puede resultar en tarifas para la persona que lo emitió, e incomodar tanto a los clientes como a los dueños de negocios. Sin embargo, hay pasos simples que los dueños de una cuenta pueden tomar para evitar escribir un cheque sin fondos.
Significado
Cuando un cliente emite un cheque a una empresa, tienda, agencia u otra persona como pago, el beneficiario envía el cheque al banco para su procesamiento. Si la cuenta en la que se emitió el cheque no tiene fondos suficientes (NSF) para cubrir el monto del cheque, el banco devuelve el cheque a la persona que lo escribió y notifica al titular de la cuenta y al beneficiario del cheque sin fondos. El cliente que emitió el cheque sin fondos debe asegurarse de que el beneficiario reciba el pago en su totalidad, así como cualquier tarifa.
Efectos
Tanto el banco del titular de la cuenta como el beneficiario pueden cobrarle una tarifa para cubrir los costos adicionales de procesamiento del cheque sin fondos. La mayoría de los bancos y empresas, incluidas las tiendas y las agencias gubernamentales, tienen una política de cheques sin fondos que especifica las acciones que tomarán y los cargos que cobrarán. El monto máximo de las tarifas de NSF varía según el estado, según se indica en el sitio web que se encuentra a continuación.
Consideraciones
Muchas veces, los clientes escriben sin querer un cheque deshonrado porque no tienen una idea precisa de cuánto dinero hay en sus cuentas corrientes. Esto sucede a menudo cuando los clientes no equilibran sus chequeras, se olvidan de considerar los cheques pendientes (que se han escrito pero no se han compensado aún) al verificar el saldo de la cuenta, o usan una tarjeta de débito, tarjeta de cajero automático o pago electrónico automático para retirar dinero de la cuenta sin registrarlo. Los clientes que tienen más de una persona usando la misma cuenta deben tener especial cuidado en registrar todas sus transacciones, de modo que ambos propietarios de las cuentas conozcan el saldo y puedan evitar escribir cheques con fondos insuficientes.
Prevención / Solución
La mejor manera para que los clientes eviten un cheque sin fondos es hacer un seguimiento cuidadoso de los saldos de sus cuentas de cheques y asegurarse de que haya fondos suficientes para cubrir un cheque antes de escribirlo. Muchos bancos ahora ofrecen herramientas para hacer esto más fácil, como la banca en línea y los servicios de protección contra sobregiros. Con la protección contra sobregiros, si un cliente emite un cheque con fondos insuficientes, el banco transferirá automáticamente el dinero suficiente para cubrir el cheque desde una cuenta de ahorros o de préstamo, siempre que haya fondos suficientes en esas cuentas. Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiros de forma gratuita, mientras que otros cobran una tarifa por este servicio. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los cargos por protección contra sobregiros son significativamente menores que los cargos por un cheque sin fondos.
Advertencia
La mayoría de los bancos y empresas consideran que los cheques sin fondos son un delito civil. Siempre y cuando el escritor del cheque envíe puntualmente el pago completo, así como las tarifas después de recibir la notificación de un cheque sin fondos, no se requerirá ninguna acción adicional. Sin embargo, si el escritor de cheques no paga el cheque y las tarifas, una empresa puede enviar el monto adeudado a una agencia de cobros, lo que tendrá un impacto negativo en la calificación crediticia del titular de la cuenta. Intencionalmente, escribir un cheque con fondos insuficientes puede ser una ofensa criminal.