Tabla de contenido:
Ser propietario de una casa es una de las piedras angulares del sueño americano. Está a la altura de dirigir una pequeña empresa y promocionar la importancia de una clase media sólida. Pero, ¿qué sucede si comprar y ser propietario de una vivienda no es una inversión tan buena como nos hicieron creer? Resulta que ese podría ser el caso. Vemos la compra como un signo de independencia, y tendemos a ponerle muchos calificadores morales.
Durante años, yo mismo pensé que estaba "tirando el dinero" al alquilar. No fue hasta que empecé a considerar seriamente la posibilidad de comprar un condominio que me di cuenta de que en realidad hay una tonelada de área gris en el debate de alquiler contra compra. En términos estrictamente financieros, están mucho más cerca de lo que creemos, lo que también significa que es posible que desee volver a examinar sus motivos para comprar antes de firmar la escritura de una casa.
¿Cuánto tiempo planeas vivir allí?
Esta es una de las preguntas más importantes que debe hacer cuando está considerando los beneficios financieros de comprar una propiedad. Si esta será su residencia principal y planea mantenerla por un período de tiempo prolongado (más de un par de años), entonces no debería verla como una "inversión" financiera. Con el tiempo, el mercado de bienes raíces apenas se mantiene al día con la inflación, por lo que terminará con el mismo dinero que estaría invirtiendo (menos los gastos de mantenimiento, reparaciones y mejoras).
La oportunidad de obtener ganancias en bienes raíces a menudo proviene de cambiar de casa o comprar y vender nuevamente en un período corto. Muchas personas se sienten atraídas por la idea de obtener ganancias rápidas como polillas a una llama. Por ese motivo, es fácil quemarse. Sepa que las ganancias más grandes generalmente provienen de las empresas de construcción que ya cuentan con la infraestructura para realizar mejoras en el hogar a un bajo costo. Para aquellos que planean proyectos independientes, la mayor parte de las ganancias provendrán de Sweat Equity, lo que significa que usted quiere estar listo para romper ese suelo de linóleo.
¿Cuánto dinero tiene usted?
Para cualquier hipoteca, usted querrá tener un pago inicial de al menos el 20%. (Y eso no es todo lo que necesita). Si está comprando un lugar que cuesta $ 200,000, necesitará $ 40,000. Si la casa de sus sueños cuesta $ 500,000, esa suma suma $ 100,000. Eso es mucha masa.
Cuando se trata de invertir, especialmente una suma que es considerable, hay que considerar algo que se llama costo de oportunidad. El costo de oportunidad básicamente se reduce a la pérdida de dinero de otras alternativas cuando se elige una alternativa. Como ya hemos abordado, su dinero se mantendrá relativamente estancado cuando se invierta en una casa. Para determinar los méritos financieros de la propiedad de una vivienda, querrá considerar el costo de su hipoteca en comparación con el costo del alquiler en el área. Si puede obtener el alquiler por el mismo precio que su hipoteca, es posible que se adapte mejor al alquiler. De esa manera, puede invertir la misma suma que pagaría para un pago inicial en algo con rendimientos más altos.
Los New York Times tiene una calculadora maravillosa que puede ayudarte a calcular estos costos. Puede ajustar el costo de la vivienda y cuánto tiempo planea quedarse allí para averiguar si comprar o alquilar es la mejor opción para usted.
¿Cuáles son los beneficios de comprar?
Entonces, si comprar una casa no le dará un ingreso pasivo, ¿cuál es el punto de comprar? La respuesta es que puede haber muchos méritos, como puede haber con cualquier compra. La clave es entender que comprar una casa es un compra y no un inversión.
Si solo quiere un lugar para llamar su propio lugar, o si quiere evitar que le cobren el precio en un vecindario, comprar es una excelente solución para usted. Si está buscando aumentar su dinero, es posible que se sirva mejor a través de diferentes medios, como acciones, fondos mutuos o su propia jubilación.