¿Qué son los diferentes tipos de cuentas de inversión?

Invertir puede parecer desalentador para los principiantes, dadas todas las opciones disponibles. Sin embargo, cuando se trata de elegir una cuenta de inversión, solo hay algunas cosas que debe saber para tomar la decisión correcta. Aquí hay un resumen.

Función

Una cuenta de inversión es simplemente una cuenta que le permite comprar inversiones como acciones, bonos y fondos mutuos. Estas cuentas están disponibles a través de varias instituciones, incluyendo corredores de bolsa en línea, bancos, compañías de fondos mutuos y corredores de bolsa de servicio completo. Aunque cada institución tendrá diferentes tarifas y mínimos para sus cuentas, todas funcionan de la misma manera.

Los tipos

Hay dos tipos principales de cuentas de inversión: imponibles y con ventajas fiscales. Las cuentas de inversión sujeta a impuestos se financian con dinero después de impuestos y no reciben ningún tratamiento fiscal especial de ningún tipo. Son completamente flexibles y su dinero se puede utilizar para comprar cualquier inversión que ofrezca la institución controladora. Las cuentas con ventajas impositivas incluyen cuentas como Roth y IRA tradicionales, 401K, 403bs, Coverdells y 529. Cada uno de estos tiene límites de ingresos específicos y requisitos de retiro, pero el dinero dentro de ellos generalmente puede usarse para comprar cualquier inversión ofrecida por la institución tenedora también.

tamaño

Algunas cuentas de inversión tienen mínimos de cuentas altas (6 cifras o más). Estas cuentas se comercializan para inversionistas de alto patrimonio neto y pueden tener ventajas especiales, como asesoramiento de inversión gratuito o operaciones gratuitas. Sin embargo, todavía funcionan de la misma manera básica que las cuentas sin tales privilegios.

Consideraciones

Al elegir una cuenta de inversión, es mejor decidir qué inversiones le gustaría comprar antes de elegir un lugar para abrir su cuenta. Aunque todas las firmas de corretaje tienen acceso a todo el mercado de valores, cada una ofrece una selección diferente de fondos mutuos. Si sabe que desea comprar el Fondo Vanguard Total Stock Market Index, por ejemplo, Vanguard es el mejor lugar para abrir su cuenta, porque es el mejor lugar para comprar ese fondo. Si desea comprar un fondo Vanguard y un Fondo Fidelity, elija una institución que venda ambos, o abra una cuenta en cada Vanguard y Fidelity para obtener la mejor oferta en ambos fondos.

Advertencia

También debe seguir el principio anterior con sus cuentas con ventajas fiscales, pero si tiene IRA en más de una institución, asegúrese de que su contribución anual no exceda el límite anual en TODAS las cuentas. Por ejemplo, si tiene una IRA en Vanguard y Fidelity y el límite de contribución anual es de $ 5000, no puede aportar $ 5000 a cada una de ellas, solo puede contribuir con un total de $ 5000.