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El proceso real para cerrar una cuenta de Merrill Lynch es sencillo, aunque es posible que tenga que pagar cargos por el cierre. Ciertos tipos de cuentas, como las cuentas de jubilación individuales, pueden requerir papeleo y procesamiento adicionales antes de que pueda cerrarlas.
Proceso
Para cerrar tu cuenta de Merrill Lynch., su primer paso será ponerse en contacto con una autoridad de la empresa. Típicamente, este será tu corredor. Sin embargo, si no está satisfecho con su agente, también puede cerrar su cuenta hablando con el gerente de sucursal o con un gerente de operaciones. Puede llamar a cualquiera de estas personas al número de teléfono que figura en su estado de cuenta mensual o publicado en el sitio web de la compañía. También puede visitar la sucursal en persona. Pregúntele a su agente, o con quien se comunique, qué debe hacer para cerrar su cuenta.
Cuentas de inversiones regulares
Si tiene una cuenta de inversión regular y simplemente quiere que le envíen un cheque, generalmente no tendrá que completar ningún papeleo adicional. Sin embargo, algunas sucursales pueden pedirle que envíe por correo una carta firmada para que tengan un registro de sus archivos. Si desea transferir efectivo o inversiones a otra empresa, deberá completar un formulario de transferencia. El formulario de transferencia es necesario para indicar dónde desea que se envíen sus activos.
Cuentas de jubilación
Si tiene un plan de jubilación, como una IRA, deberá completar un formulario de distribución de IRA para cerrar su cuenta y retirar sus activos. El dinero en una cuenta IRA nunca ha sido gravado, por lo que deberá indicar si desea que se le retengan impuestos si solicita un cheque. Para evitar impuestos y multas, generalmente es mejor solicitar un traspaso directo a otra institución financiera. Al igual que con una cuenta de inversión regular, deberá indicar eso en su formulario de transferencia IRA si está enviando sus activos a otra parte.
Honorarios y Costos
Para cualquier tipo de cierre de cuenta, espere pagar una tarifa a Merrill Lynch. Sin embargo, algunos corredores receptores le reembolsarán la tarifa si transfiere su cuenta a ellos. Si está liquidando los activos en su cuenta, generalmente también tendrá que pagar una comisión por cualquier operación que realice. Las distribuciones de efectivo de una cuenta IRA que se le envíen, en lugar de a otra firma, estarán totalmente sujetas a impuestos. Por lo general, también deberá pagar una multa del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y medio.