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Muchos de nosotros acumulamos montones de facturas pagadas, estados de cuenta conciliados y recibos junto con el correo basura sin abrir. Puede triturar y tirar algunos papeles inmediatamente, como el montón de ofertas de tarjetas de crédito. Otros documentos deben ser archivados. Estos incluyen facturas, recibos, extractos bancarios y pólizas de seguro. El tiempo de conservación de cada uno depende del documento en particular, para qué fue originalmente y cómo lo ha usado desde entonces.
Cuentas
Por lo general, puede lanzar facturas de servicios públicos, facturas de teléfono y otros tipos de registros de gastos mensuales regulares. un año después del pago si el registro no es necesario para otros negocios financieros, según la asesora financiera Suze Orman. Por ejemplo, si reclama la deducción de la oficina en el hogar en su declaración de impuestos, deberá conservar las facturas correspondientes con sus documentos fiscales.
Las facturas que pagó por reparaciones o mejoras en el hogar deben conservarse mientras sea propietario de la casa, de acuerdo con el sitio web del gobierno federal USA.gov. Esto también es válido con respecto a las facturas por reparaciones y mantenimiento de automóviles en caso de que luego quiera vender el vehículo.
Ingresos
Cuánto tiempo debe conservar un recibo depende de para qué sirve. Un recibo por la mercancía cubierta por una garantía debe archivarse de manera segura al menos hasta que se agote la garantía.
Guarde los recibos de compras grandes hasta que ya no posea el artículo. Por ejemplo, suponga que compra un armario de cedro de $ 4,000 y luego decide venderlo. Con el recibo, puede mostrar a los compradores potenciales el precio de compra original. También puede necesitarlo para fines de seguro en caso de que algo le suceda a la pieza.
Los recibos de los artículos deducibles de impuestos se deben presentar con una copia de la declaración de impuestos en la que reclamó las deducciones. Para estos recibos, el Servicio de Impuestos Internos le sugiere encarecidamente que guarde la documentación original para un mínimo de tres años después de presentar su declaración de impuestos. Sin embargo, en caso de un descuido o error en una declaración previa, se conserva toda la documentación de impuestos para siete años a partir de la fecha de presentación es mejor.
Estados de cuenta bancarios
La mayoría de los bancos les darán a los titulares de las cuentas una copia de un extracto bancario a solicitud. Puede haber un límite de tiempo en el tiempo que puede retroceder en el tiempo. El gobierno de EE. UU. Recomienda que guarde los extractos bancarios para Al menos un año. Sin embargo, si necesita un extracto bancario para respaldar la información fiscal que presentó ante el IRS o la agencia estatal de ingresos, conserve el estado de cuenta original con la declaración de impuestos correspondiente.
Pólizas de seguro
Muchas pólizas de seguro son revisadas y actualizadas periódicamente. En esta situación, asegúrese de conservar la política actual y la declaración de las pólizas de seguro de automóvil y vivienda. Jack Hungelmann, asesor de seguros de Bankrate, recomienda las pólizas de seguro de salud, de vida, de cuidado a largo plazo y de discapacidad, para mantener toda la documentación. Mientras la política siga vigente. En otras palabras, todas las pólizas de seguro con cobertura activa deben mantenerse indefinidamente.