Tabla de contenido:
- Fundamentos de ahorro de impuestos 401k
- Estado de presentación e ingresos
- Caer a un soporte de impuestos más bajo
- Impuestos sobre distribuciones
Muchos empleadores proporcionan a los empleados cuentas de jubilación con ventajas impositivas denominadas planes 401k. Los trabajadores pueden aportar dinero a un plan 401k antes de impuestos, lo que significa que el dinero se deduce del pago bruto y se coloca en la cuenta antes de que se resten los impuestos. El monto por el cual una contribución de 401 k reducirá sus impuestos depende de su estado de declaración de impuestos y su nivel de ingresos.
Fundamentos de ahorro de impuestos 401k
El dinero que pone en un plan 401k actúa como una deducción de impuestos "por encima de la línea". Cuando presenta su declaración de impuestos, debe decidir si utiliza una deducción estándar proporcionada por el IRS o una suma de sus deducciones detalladas, que incluyen gastos tales como impuestos a la propiedad e intereses hipotecarios. Se aplican deducciones de impuestos por encima de la línea si decide tomar la deducción estándar o sus deducciones detalladas. La cantidad de ahorros fiscales que recibe por contribuir a un plan 401k en un año fiscal determinado es igual a la cantidad de sus contribuciones multiplicada por su tasa impositiva. Por ejemplo, Bankrate afirma que los contribuyentes solteros que ganaron entre $ 8,376 y $ 34,000 están sujetos a una tasa impositiva máxima del 15 por ciento para las declaraciones de impuestos de 2010. Si ganara $ 30,000 y contribuyera con $ 5,000 a 401k en 2010, habría pagado $ 750 menos en impuestos.
Estado de presentación e ingresos
Las tasas de impuestos varían según el estado de su declaración de impuestos y el nivel de ingresos. Los estados de presentación incluyen a personas solteras, casadas que presentan una declaración conjunta, casadas que presentan una declaración por separado y cabeza de familia. Un solo trabajador que gana $ 150,000 al año tendrá más ahorros de impuestos si contribuye $ 5,000 a un plan 401k que una pareja casada que ahorra la misma cantidad pero gana $ 50,000 y presenta una declaración conjunta, porque el único contribuyente enfrenta una tasa impositiva máxima del 28 por ciento mientras que pareja casada enfrenta una tasa impositiva máxima del 15 por ciento.
Caer a un soporte de impuestos más bajo
Si sus ingresos y el estado de su declaración de impuestos lo ubican justo por encima de cierto grupo impositivo, una contribución de 401k puede hacer que caiga en un grupo impositivo más bajo. Por ejemplo, si ganó $ 35,001 como un solo contribuyente, $ 1,000 de sus ingresos estarían sujetos a la tasa impositiva del 25 por ciento. Si contribuyes $ 5,000 a un 401k, ahorrarías $ 250 en los $ 1,000 de ingresos que excedían $ 34,000 y 15 por ciento en los $ 4,000 restantes, para un ahorro total de $ 850. Cuantos más ingresos obtenga, más podrá ahorrar en impuestos al contribuir a un 401k.
Impuestos sobre distribuciones
Si bien las contribuciones al plan 401k reducen sus impuestos para el año en que las realiza, usted debe impuestos sobre los ingresos del dinero que retira durante la jubilación. En otras palabras, las contribuciones 401k demoran en lugar de evitar impuestos. Debido a que muchas personas tienen menos ingresos durante la jubilación que durante los años laborales, las tasas impositivas sobre los retiros de 401 k pueden llegar a ser más bajas que las tasas impositivas cuando realiza las contribuciones.