Tabla de contenido:
Cuando tiene dinero en una cuenta de jubilación, puede ser muy tentador acceder a él cuando tiene una dificultad financiera. En algunos casos, tendrá que pagar multas e impuestos por tocar este dinero temprano. En otros casos, puede salirse con algo del dinero sin preocuparse por cualquier obligación tributaria.
Cuentas 401k
Si tiene un 401k, puede ser difícil obtener acceso al dinero que necesita sin pagar ningún impuesto. Si saca dinero antes de cumplir 59 años y medio, tendrá que pagar una multa por distribución temprana del 10 por ciento, así como pagar impuestos sobre el dinero a su tasa impositiva marginal. La única excepción a esta regla es si utiliza un préstamo de 401 k, lo que le permite pedir dinero prestado de su saldo disponible sin pagar impuestos.
IRAs
Si tiene una cuenta de jubilación individual, no puede acceder al dinero antes de tiempo sin pagar impuestos. Si saca dinero de su cuenta antes de 59 1/2, tendrá que pagar la misma multa por distribución anticipada del 10 por ciento que viene con un 401k. También tiene que pagar impuestos sobre el dinero que saca a su tasa marginal. La excepción a esta regla es si saca dinero para gastos de educación calificados o usa $ 10,000 del dinero para su primer hogar.
IRA Roth
Si tiene una cuenta IRA Roth, es posible que no tenga que preocuparse por ninguna multa o impuesto cuando saque su dinero. Las IRA Roth se financian con dinero en el que ya ha pagado impuestos una vez. Esto significa que siempre puede recuperar el dinero que ha contribuido a la cuenta IRA Roth sin impuestos ni multas. Si toma el dinero que ha ganado de las inversiones, entonces tendría que pagar la multa por distribución anticipada del 10 por ciento y los impuestos.
Pagos periódicos substancialmente iguales
Si desea acceder a su dinero antes de cumplir 59 años y medio, puede utilizar el sistema de pagos periódicos sustancialmente igual. Esto le permite sacar dinero de una cuenta de jubilación calificada, como una IRA en distribuciones regulares cada año. Con esta cuenta, debe tener cuidado de no consumir demasiado porque debe continuar durante un período de tiempo determinado. Debe seguir tomando distribuciones hasta que alcance los 59 1/2 o hasta que hayan transcurrido cinco años, lo que la opción demore más.