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Heredar dinero puede ser maravilloso; pagar impuestos sobre su herencia es mucho menos placentero. Si su tía le deja dinero, es posible que deba pagar el impuesto sobre sucesiones y posiblemente los impuestos sobre la renta, dependiendo de la naturaleza de su herencia. Es más probable que pague impuestos sobre una herencia de una tía o tío que si fuera de un padre o cónyuge.
Los tipos
Hay varias formas en que su tía u otros parientes pueden dejarle dinero. Su tía podría nombrarlo como beneficiario de una cuenta IRA, 401k o un fideicomiso activo; ella podría dejarte el contenido de una cuenta bancaria; o su herencia podría ser el producto del seguro de vida de su tía o una fianza de ahorro. La ley tributaria federal trata diferentes herencias de manera diferente; También lo hacen las leyes fiscales estatales, que varían entre los 50 gobiernos estatales.
Impuesto sobre la renta
La mayoría de los herederos no tienen que preocuparse por pagar el impuesto sobre la renta por el dinero heredado, dice la escritora financiera Dorothy Rosen en el sitio web de Bankrate: su tía habría pagado impuestos sobre su ingreso cuando se lo ganó, por lo que no se le cobran impuestos nuevamente. El dinero en una cuenta 401k o IRA es una excepción porque se deposita libre de impuestos sobre la renta (antes de impuestos). Tendrá que pagar el impuesto sobre la renta de cualquier dinero que retire de la cuenta de su tía, a menos que lo transfiera a otra cuenta de jubilación.
Impuestos del Estado
Si el patrimonio de su tía está sujeto al impuesto federal sobre el patrimonio, eso podría suponer un 45 por ciento de su herencia, según el sitio web legal de Nolo. Sin embargo, a partir de 2011, solo las propiedades con un valor de $ 1 millón y más estarán sujetas al impuesto, aunque el Congreso ha cambiado la cantidad de corte varias veces en el pasado. Algunas formas de herencia están a salvo del impuesto sobre el patrimonio, como el dinero que recibe del seguro de vida de su tía. La sucesión pagará el impuesto durante la sucesión testamentaria, antes de que reciba su herencia.
Impuestos estatales
Varios estados imponen impuestos a los residentes fallecidos; algunos de ellos lo establecen en niveles que pueden afectar a propiedades más pequeñas que el gobierno federal y sacar más dinero, afirma Kay Bell de Bankrate en línea. Un pequeño número de estados también impone un impuesto a la herencia además de un impuesto al patrimonio. Si su tía viviera en Pensilvania, por ejemplo, se le cobraría un impuesto del 15 por ciento por su herencia; a diferencia de los impuestos sobre el patrimonio, usted, no el patrimonio, tiene que pagar la factura.