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Los propietarios de viviendas refinancian para reemplazar su hipoteca actual con un préstamo más deseable o para "cobrar" y recibir una suma global del patrimonio de su casa. Si tiene suficiente capital, puede hacer un poco de ambos a través de una refinanciación de retiro limitado. También conocido como refinanciamiento de tasa y plazo, un retiro limitado le permite obtener términos de préstamo más favorables, utilizar el capital para pagar la deuda relacionada con la hipoteca y recibir una cantidad limitada de dinero al momento del cierre.
Cómo los prestamistas limitan los montos en efectivo
Los prestamistas no financian más de lo que vale su casa o le permiten cobrar agresivamente el capital de su casa al refinanciar. Los prestamistas financian un porcentaje específico del valor de su casa, una proporción conocida como préstamo a valor o LTV. Un 80 por ciento de LTV o menos es ideal, pero algunos prestamistas pueden permitir hasta un 95 por ciento de LTV para un refinanciamiento de retiro limitado.
Costos cubiertos por retiro limitado
Es posible que reciba una cantidad de dinero relativamente pequeña al cerrar una refinanciación de retiro limitado. Las pautas de préstamo de Fannie Mae permiten a los prestatarios recibir el 2 por ciento del monto del nuevo préstamo o $ 2,000 de reembolso en efectivo. El saldo del préstamo de refinanciamiento puede pagar los costos de cierre, como las tarifas de prestamistas y prepagas y una primera hipoteca anterior y una segunda hipoteca.