Tabla de contenido:
Cuando compró su automóvil, es posible que haya adquirido un seguro de protección de auto garantizada (GAP) con el acuerdo de financiamiento sin saber lo que eso significa. A menudo, la cantidad de un préstamo sobre un vehículo es mayor que el valor en efectivo del vehículo durante los primeros años después de que lo compre. Como resultado, su compañía de seguros no proporcionará suficiente dinero en una reclamación por pérdida total para satisfacer el saldo total del préstamo. El seguro GAP paga la diferencia entre la liquidación del seguro y el saldo del préstamo.
Robo Pérdida Total
Para que la cobertura de GAP brinde beneficios, su vehículo debe ser declarado como pérdida total. Con el robo de vehículos, esto puede suceder de dos maneras. O bien el vehículo se roba y se recupera, y el daño que sufrió mientras estaba en posesión de los ladrones cuesta lo suficiente como para considerarlo una pérdida total, o el vehículo se roba y nunca se recupera. En este último caso, su compañía de seguros puede imponer un período de espera antes de proporcionar beneficios por pérdida total, para ver si el vehículo se mostrará primero. Si debe esperar por su beneficio de seguro, también debe esperar por el beneficio de GAP.
Redacción de políticas
El robo está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro de GAP como una cobertura estándar, por lo que probablemente tenga cobertura de robo en su póliza de GAP. Sin embargo, dado que cada aseguradora puede crear sus propias pólizas, debe leer la suya detenidamente para verificar que la aseguradora de GAP pagará las reclamaciones por robo. Puede tener ciertos requisitos que debe cumplir antes de recibir el beneficio. Por ejemplo, puede requerir que presente un informe policial y presente una copia del informe como parte de su investigación.
Sin cobertura integral
Si bien la cobertura de GAP está diseñada para pagar la diferencia entre una liquidación de seguro estándar y el saldo del préstamo, en algunos casos es posible que no haya una protección de seguro subyacente, ya sea porque nunca compró la cobertura o porque su cobertura fue rechazada. En estos casos, su política de GAP aún puede pagar, aunque debe leer la política para verificar que este es el caso. Espere que la aseguradora de GAP le asigne a su vehículo un valor basado en los datos de Kelley Blue Book u otra agencia de calificación y pague la diferencia entre esa cantidad y el saldo del préstamo. No recibirá suficiente dinero para satisfacer el préstamo.
Fraude
Existe un potencial de fraude con las reclamaciones por robo de vehículos, y las aseguradoras lo saben. Las reclamaciones por robo generalmente llevan investigaciones más exhaustivas que la colisión estándar o las reclamaciones integrales para minimizar el riesgo de pagar una reclamación fraudulenta. Si se le condena, o a veces incluso se sospecha, de robar su propio vehículo o presentar un reclamo fraudulento, es probable que su aseguradora integral rechace su reclamo y que su aseguradora de GAP haga lo mismo.