Tabla de contenido:
Paso
Elija una empresa de inversión que ofrece planes de jubilación. Dos ejemplos son T. Rowe Price y Fidelity. La mayoría de las compañías de fondos mutuos y corredores de bolsa en línea como Scottrade tienen oportunidades tradicionales de inversión en IRA.
Paso
Decidir sobre el producto de inversión o productos. Puede elegir entre acciones, fondos mutuos y certificados de depósito para nombrar algunos.
Paso
Elija acciones específicas o fondos mutuos. Visite el sitio web de la compañía de inversiones o hable con el agente para averiguar qué hay disponible. Por ejemplo, T. Rowe Price tiene una variedad de fondos mutuos para elegir, como International Discovery Fund o Retirement 2040 Fund. Su asesor financiero puede ayudarlo a elegir los productos específicos que cumplirán con sus objetivos de jubilación y sus necesidades individuales.
Paso
Abre la cuenta. La mayoría de las empresas le permiten abrir la cuenta en línea. También puede abrir la cuenta por teléfono o concertando una cita en una oficina local. Para abrir la cuenta, necesita su número de Seguro Social y una opción de inversión.
Paso
Decida cómo financiar la cuenta. Una opción es hacer contribuciones automáticas cada mes que salen de su cuenta corriente. Una segunda opción es hacer una inversión de suma global siempre que tenga el efectivo disponible. Hay límites a la cantidad que puede invertir para que el dinero siga siendo deducible de impuestos. En 2008, la cantidad fue de $ 5,000 por ejemplo.
Paso
Realice el pago inicial mediante cheque una vez que haya abierto la cuenta. El financiamiento inicial para su cuenta por lo general debe ser de un cheque de su institución financiera. Las inversiones subsiguientes, como las contribuciones mensuales, pueden tomarse directamente de su cuenta de cheques.
Paso
Entienda lo que significa hacer una contribución antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional. En realidad, no se le deducen de su cheque de pago los ingresos antes de impuestos y se los envía a la compañía. Esto solo ocurre con los planes de compensación diferida ofrecidos a través de su empleador. En su lugar, obtiene una deducción en sus impuestos hasta el monto máximo permitido al final del año, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero invertido en la cuenta IRA tradicional.