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Si trabaja para un empleador público o sin fines de lucro, es posible que tenga acceso a un plan 403 (b). Este plan 403 (b) le permite ahorrar dinero para la jubilación con impuestos diferidos. El dinero que invierte en un plan 403 (b) reduce su ingreso sujeto a impuestos, y eso a su vez significa que usted paga menos en impuestos actuales mientras ahorra para la jubilación. El Servicio de Impuestos Internos proporciona límites de contribución generosos para los planes 403 (b), pero limita la cantidad que los trabajadores pueden guardar.
Límites de empleador
Algunos empleadores limitan el porcentaje de ingresos que sus trabajadores pueden aportar al plan 403 (b) de la compañía. Eso significa que la cantidad que puede aportar al plan podría ser inferior a los límites establecidos por el IRS. Por ejemplo, si su salario es de $ 30,000 por año y su empleador limita las contribuciones de los empleados al 30 por ciento de su salario, lo máximo que podría ahorrar es $ 9,000.
Límite de contribución regular
Los límites de contribución para los planes 403 (b) cambian de vez en cuando, y siempre es una buena idea verificar esos límites antes de planificar su estrategia de contribución para el próximo año. Para el año 2010, los trabajadores pueden aportar hasta $ 16,500 a sus planes si tienen 49 años o menos. Los trabajadores de 50 años de edad y mayores pueden aportar dinero extra en virtud de la disposición de actualización.
Contribuciones de recuperación
Los trabajadores mayores con pocos activos financieros corren el riesgo particular de una jubilación deficiente, por lo que el IRS ha establecido la disposición de recuperación para permitir que los trabajadores de 50 años o más reserven dinero extra para sus años dorados. Para el 2010, esos trabajadores de mayor edad pueden reservar $ 5,500 adicionales en sus planes 403 (b), por un límite de contribución total de $ 22,000.
Múltiples trabajos
Si trabaja en más de un trabajo y ambos ofrecen un plan 403 (b), el total de las contribuciones de todos esos trabajos no puede exceder el límite actual establecido por el IRS. Por ejemplo, si en 2010 trabajó para un empleador y aportó $ 9,000 a su 403 (b) y luego cambió de trabajo, lo máximo que podría aportar en su nuevo trabajo sería de $ 7,500, asumiendo que tiene 49 años o menos y no es elegible para la captura. -up contribución. Deberá llevar un registro de sus contribuciones para cada plan, ya que los administradores diferentes no tienen forma de saber cuánto ha contribuido al plan 403 (b) de otro empleador.