¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para comprar una casa?

Hay muchos factores que entran en juego al hacer una compra de una casa. Uno de los factores más importantes en la compra de una vivienda, además del ingreso, es el historial crediticio del consumidor. El puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casa variará de un tipo de préstamo a otro; sin embargo, es importante saber qué pautas de suscripción se refieren a un puntaje de crédito mínimo que es aceptable para obtener un préstamo hipotecario.

Requisitos de la FHA

Para los consumidores que buscan obtener un préstamo de la FHA, el factor más importante a tener en cuenta es que las pautas de suscripción de la FHA no dictan un puntaje de crédito mínimo que un consumidor debe tener para obtener una aprobación. Sin embargo, la diferencia estará en la puntuación que tenga un consumidor en referencia a recibir una aprobación automática, o una que se suscriba manualmente. Una aprobación automática puede demorar unos días y requiere una calificación crediticia de al menos 620. Todos los consumidores que se encuentren por debajo de la calificación crediticia 620 deben proporcionar documentación adicional y se colocarán en una cola de suscripción manual para su aprobación, que puede tomar hasta 30 días. Es igualmente importante tener en cuenta que incluso con documentación adicional para puntajes de crédito bajos, no hay garantía de que se obtenga una aprobación de préstamo.

Préstamos VA

De manera similar a los préstamos FHA, los préstamos VA no requieren una calificación crediticia mínima. Sin embargo, solo los veteranos elegibles pueden solicitar un préstamo VA y las pautas establecen que si el puntaje del consumidor es inferior a 620, se lo remitirá a un proceso de suscripción manual pendiente de documentación adicional para complementar un archivo de préstamo. Al igual que con un préstamo FHA, no hay garantía de aprobación en archivos suscritos manualmente si el informe de crédito no justifica la solvencia y la capacidad de reembolso. Esto es determinado independientemente por un suscriptor de VA.

Préstamos Convencionales

Debido a que los préstamos convencionales tienen un mayor riesgo de incumplimiento y no hay respaldo del gobierno contra la pérdida de un banco en caso de incumplimiento, como un préstamo FHA o VA, el puntaje crediticio mínimo que un consumidor debe tener para solicitar un préstamo convencional es de 680. A los que tengan un puntaje de crédito superior a 680 se les puede ofrecer mejores términos de préstamo y tasas de interés a medida que el puntaje mejore.

Consideraciones

Para los consumidores que tienen puntajes de crédito más bajos, la propiedad de la vivienda todavía es posible. Si el consumidor puede demostrar que ha sido financieramente responsable por al menos 2 años usando su informe de crédito actual o fuentes de crédito no tradicionales, muchos suscriptores extenderán la oferta de un préstamo hipotecario. Las fuentes de crédito no tradicionales se consideran pagos de historial de alquiler y pagos de facturas de servicios públicos.

Rehabilitacion de credito

Para los consumidores que no pueden demostrar un historial de reembolso de 2 años suficiente, existen otros recursos que se pueden usar para ponerlos en el camino hacia la propiedad de la vivienda más pronto que tarde. Muchas compañías hipotecarias ofrecen servicios de rehabilitación de crédito, ayudando a los consumidores a poner en práctica un plan para mejorar su crédito utilizando estrategias específicas para pagar las deudas actuales, liquidar cuentas y abrir nuevas líneas comerciales para mejorar el crédito. En muchos casos, los consumidores que siguen un plan para mejorar su crédito pueden estar en condiciones de comprar una casa dentro de los 6 meses.

Compra en efectivo

Independientemente de la calificación crediticia de un consumidor, ningún vendedor rechazará una compra en efectivo. Al comprar una casa utilizando dinero en efectivo como recurso, su puntaje de crédito no entrará en juego de ninguna manera. El único requisito para una compra en efectivo es la capacidad de probar los fondos disponibles para la compra de una vivienda.

Información de expertos

Si le preocupa el estado de su historial de crédito cuando compra una casa, comuníquese con un agente de bienes raíces o con un agente de préstamos hipotecarios y pregúntele sobre la posibilidad de ser propietario de una casa. No hay sustituto para el consejo experto y la visión. Muchas veces, los profesionales de la industria tendrán acceso a información que quizás no conozca en los recursos disponibles para hacer realidad el sueño de ser propietario de una casa.