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Cuando compra o refinancia una casa, el prestamista hipotecario le pide que firme varias páginas de documentos. Uno de estos documentos es el pagaré hipotecario, que es el acuerdo utilizado para definir los términos de la hipoteca. La nota de la hipoteca incluye la cantidad de dinero que ha tomado prestado, la tasa de interés, los términos del reembolso y el derecho de los prestamistas a ejecutar la hipoteca de su casa, en caso de incumplimiento del préstamo. Las compañías hipotecarias los archivan en el condado, lo que hace que el acuerdo sea un registro público.
Responsabilidad de la compañía de título
La mayoría de los cierres de hipotecas se realizan en la oficina del abogado de títulos o en una compañía de títulos. Se emite una póliza de título al prestamista y al comprador de la vivienda. Esto garantiza que todos los gravámenes anteriores quedaron satisfechos, eliminando cualquier otra reclamación a la vivienda. Esto incluye otras notas hipotecarias registradas de hipotecas anteriores. La compañía de títulos investiga la historia de la propiedad y verifica que solo los gravámenes actualmente abiertos se reflejen en el título de la vivienda.
Gravámenes
Cuando una compañía hipotecaria registra el pagaré hipotecario, coloca un gravamen sobre la vivienda. Este proceso asegura el interés de la compañía hipotecaria en el hogar si es forzado a ejecutar una hipoteca o si se vende el hogar. Cada vez que una casa se vende y tiene derechos de retención contra ella, los derechos de retención deben satisfacerse antes de que el propietario reciba alguno de los fondos. Esto incluye gravámenes hipotecarios, embargos preventivos o cualquier otra sentencia que haya colocado un embargo preventivo contra la vivienda.
Posiciones de retención
Por lo general, el primer gravamen sobre una casa fue el primero registrado. Los prestamistas hipotecarios requieren la primera posición de gravamen en el título, ya que quien aparece primero en el título recibe un pago si se vende la casa.Esto incluye una segunda hipoteca sobre la vivienda que incumple y obliga al prestamista de la segunda hipoteca a ejecutar la hipoteca. Cuando el segundo prestamista hipotecario vende la casa embargada, el primer prestamista hipotecario recibe el pago antes del segundo prestamista hipotecario.
Pagar la nota de hipoteca
Cuando paga una hipoteca registrada, ya sea a través de la venta de la casa o la refinanciación de la hipoteca, la compañía de títulos se comunica con la compañía hipotecaria existente y solicita el pago que documente cuánto queda en el préstamo. A menudo, estos pagos incluyen el costo de liberar el gravamen con el condado. Una vez que la hipoteca ha sido cancelada, la antigua compañía hipotecaria presenta los documentos en el condado, liberando su derecho de retención de la propiedad.