Tabla de contenido:
- Cómo funcionan los préstamos para la construcción
- Tasas de interés
- Determinación de la tasa de interés
- Tasas de interés actuales
Los préstamos de construcción son aquellos que son sacados por los promotores inmobiliarios con el propósito de financiar proyectos. A diferencia de la mayoría de los tipos de préstamos, el principal completo generalmente se debe una vez que se completa la construcción del proyecto. La tasa de interés de dichos préstamos suele ser variable y está vinculada a un índice, como la tasa preferencial.
Cómo funcionan los préstamos para la construcción
Los préstamos para la construcción no funcionan como sus préstamos típicos, como hipotecas o préstamos personales. Cuando obtiene un préstamo de construcción, solo debe los intereses del saldo pendiente mientras su proyecto de construcción está en marcha. Una vez que se complete su proyecto, usted debe el saldo pendiente del préstamo en un solo pago. Por esta razón, los préstamos para la construcción generalmente son tomados por desarrolladores inmobiliarios. Se anticipa que el edificio será vendido una vez finalizado. Cuando un banco aprueba un préstamo de bienes raíces, tienden a requerir un análisis de factibilidad del proyecto para estar seguros de que recibirán su dinero de vuelta.
Tasas de interés
Las tasas de interés de los préstamos de construcción suelen ser variables. Es decir, cambiarán durante el tiempo que el préstamo esté pendiente. Esta tasa de interés generalmente está anclada a otra tasa estándar. Muchos de ellos están vinculados a la tasa preferencial, que es un tipo de referencia reportado por el Wall Street Journal. La tasa preferencial se determina mediante una encuesta de las tasas actuales de préstamos en la industria bancaria. Además de la tasa preferencial, generalmente habrá un "margen", es decir, un porcentaje adicional. El margen puede ser variable o fijo, pero debido a que la tasa preferencial es variable, la tasa de interés general de los préstamos para la construcción también es variable.
Determinación de la tasa de interés
Se utilizan una serie de factores para determinar el margen de un préstamo de construcción. Se elabora un cronograma de construcción y se presenta al prestamista. Los fondos se desembolsan en segmentos basados en este cronograma de construcción, y cualquier interés se basa en fondos ya desembolsados. El margen se determina según la opinión del prestamista sobre la capacidad de pago del prestatario. Si el prestatario ya tiene cierta cantidad de garantía, entonces esto puede ser usado como una garantía para obtener una tasa más baja. Si el prestatario tiene poca garantía, o si se considera que el proyecto es de mayor riesgo, entonces el prestamista puede establecer un margen más alto para compensar este riesgo adicional.
Tasas de interés actuales
A partir de julio de 2011, la tasa preferencial actual del Wall Street Journal era del 3,25 por ciento, que era la misma tasa un mes antes y un año antes. Por lo tanto, la tasa preferencial era relativamente estática durante este período de tiempo. Sin embargo, esto no incluye el diferencial, que puede estar unos pocos puntos porcentuales por encima de la tasa preferencial. La extensión exacta depende tanto del prestatario como del financiero. Si el proyecto se considera de mayor riesgo, o si el prestatario tiene poca garantía, entonces el margen es mayor. Alternativamente, si el prestamista considera que el desarrollo inmobiliario es una inversión relativamente pobre, también puede decidir aumentar este margen. Además, la extensión de un solo préstamo puede variar.