Tabla de contenido:
- Factores que considera la calculadora
- Programas de Hipoteca Inversa
- Plan de amortización
- Costos asociados
- Cantidad de dinero disponible
El programa de hipoteca inversa está diseñado exclusivamente para personas de la tercera edad para que los prestatarios tengan acceso a parte de la equidad en su hogar. La cantidad de capital que se puede acceder depende de varios factores. Una hipoteca inversa elimina la hipoteca del prestatario y, por lo tanto, el pago de la hipoteca. Pero las hipotecas inversas se encuentran entre los programas hipotecarios más caros, principalmente debido a la prima del seguro. Una calculadora de hipoteca inversa ayuda a los prestatarios a comprender cuánto dinero tiene disponible y cómo les costaría el programa.
Factores que considera la calculadora
Una calculadora de hipoteca inversa considera principalmente cuatro factores para alcanzar su resultado: la edad del prestatario, la tasa de interés actual, el valor justo de mercado de la propiedad y el saldo actual de la hipoteca. Si se consideran dos o más prestatarios para un programa de hipoteca inversa, se utiliza la edad del prestatario más joven. La tasa de interés actual se basa en el índice de mercado actual más un margen, que es el porcentaje que el prestamista puede cobrar según las regulaciones de la hipoteca inversa. Debido a que el programa permite el acceso a una parte del patrimonio de la propiedad, la calculadora considera solo el valor justo de mercado y no las ventas de ejecución hipotecaria. Finalmente, se ingresa el saldo actual de la hipoteca, ya que el objetivo principal del programa es eliminar la hipoteca. Para los propósitos de la calculadora, un saldo adeudado en una línea de crédito se considera una hipoteca.
Programas de Hipoteca Inversa
Hay varios programas de hipoteca inversa disponibles. Cada tipo utiliza una tasa de interés diferente, que puede ajustarse de forma mensual o anual. Un programa de tarifa fija también está disponible. La cantidad de dinero disponible para el prestatario varía según el tipo de programa de tasa de interés. Una calculadora de hipoteca inversa mostrará cada uno de los programas, así como la cantidad de dinero disponible para cada programa.
Plan de amortización
Las calculadoras de hipotecas inversas también producen un calendario de amortización. El programa de amortización está diseñado para mostrar a los prestatarios cuál será el estado de su programa de hipoteca inversa en un momento dado en el futuro. El programa de amortización puede mostrar el estado del programa en incrementos anuales o mensuales. Se mostrará el saldo del préstamo; el crecimiento en una línea de crédito, si corresponde; el valor estimado de la propiedad en el futuro; y la equidad retenida por el prestatario.
Costos asociados
Las calculadoras de hipotecas inversas también muestran los costos del programa. Algunas calculadoras especifican cada gasto, mientras que otras se refieren a los costos como "costos de cierre financiados". Los costos más significativos incluyen la prima de seguro hipotecario, la tarifa de originación, la tarifa de seguro de título y la tarifa de depósito en garantía.
Cantidad de dinero disponible
La gran mayoría de los prestatarios de hipotecas revertidas están interesados principalmente en saber cuánto dinero tendrá disponible una vez que el programa elimine su hipoteca actual y se paguen los costos. Un programa de hipoteca inversa proporciona a los prestatarios varios medios por los cuales el dinero restante puede estar disponible, y una calculadora de hipoteca inversa mostrará cuánto dinero estaría disponible con cada opción.
Una suma global, a veces conocida como un anticipo inicial, proporciona al prestatario la cantidad total de dinero disponible de inmediato.
La opción de pago mensual proporciona un pago mensual fijo, generalmente hasta que el prestatario ya no vive en la casa.
La opción de línea de crédito permite que el prestamista retenga el dinero hasta que el prestatario solicite todo o parte de él. Mientras que el dinero se encuentra en la línea de crédito, en realidad gana el interés del prestatario.
Finalmente, a los prestatarios generalmente se les permite combinar estas opciones. La única excepción es el programa de tasa fija, que requiere que el prestatario tome inmediatamente todo el dinero disponible para ellos.