Los pros y contras de las anualidades indexadas

Paso

Las anualidades indexadas contienen un potencial para un rendimiento más alto que una anualidad fija porque el titular de la anualidad participa en la devolución del índice subyacente. Si el índice subyacente tiene un buen desempeño, el titular de la anualidad compartirá ese desempeño en la medida en que lo permita el contrato de anualidad. La parte del rendimiento del índice que recibe el titular de la anualidad se denomina tasa de participación y puede oscilar entre el 50% y el 90% del rendimiento del índice.

Mayores rendimientos

Retorno Mínimo Garantizado

Paso

Las anualidades indexadas tienen una tasa de rendimiento mínima que se garantiza al comprador. Por lo general, es del 3 por ciento al año, pero a veces se basa en solo el 90 por ciento del costo de la anualidad, por lo que el titular de la anualidad puede tener un rendimiento anual negativo. Sin embargo, un comprador está protegido de una disminución sustancial en el mercado de valores.

Muchas elecciones

Paso

Dado que las anualidades indexadas son una inversión tan popular, hay muchas compañías de seguros diferentes que las ofrecen a los clientes. La gran oferta de ofertas dará lugar a una mayor competencia y mejores ofertas para los compradores.

Riesgo crediticio

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Una anualidad indexada representa un contrato entre un individuo y la compañía de seguros, y este contrato está sujeto al riesgo crediticio de esa compañía de seguros. Si la compañía de seguros se declara insolvente o se liquida, el comprador tendría que buscar una reparación en el sistema judicial. Varias agencias de calificación reconocidas a nivel nacional mantienen calificaciones de compañías de seguros públicas y privadas que un inversionista puede usar para monitorear la fortaleza financiera de una aseguradora.

Carga de rendición

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Un inversionista que desea retirar fondos de su contrato de anualidad indexada anticipadamente enfrenta un cargo de rescate, que es una tarifa impuesta por la compañía de seguros para compensarlo por devolver el dinero antes de tiempo. Los cargos de rescate pueden ser un porcentaje de la cantidad retirada o una reducción en la tasa de interés acreditada a la anualidad.

Tarifas altas

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Las anualidades indexadas tienen tarifas sustanciales incorporadas en el contrato, y no todas estas tarifas son transparentes para el comprador. Aunque la compañía de seguros paga comisiones a los corredores que venden anualidades indexadas, estas comisiones son pagadas en última instancia por el consumidor, ya que el asegurador estructura la anualidad teniendo en cuenta las comisiones como un costo.

Las aseguradoras también tienen tarifas ocultas en los productos. El porcentaje de la devolución no otorgada a los inversores también debe considerarse una comisión. Algunas aseguradoras también cobran una tarifa de administración de activos para administrar el monto colectivo de los fondos de anualidades recibidos.