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Por lo general, debe esperar hasta que cumpla 59 años y medio para retirar dinero de su plan 401k sin pagar una multa. Sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos permite varias excepciones a esta regla, una de las cuales le permite tomar distribuciones libres de multas si se jubila después de cumplir 55 años. Después de tomar la distribución, complete todos los formularios correspondientes cuando presente su declaración de impuestos para evitar la multa. Sin embargo, todavía debe pagar impuestos sobre la renta en la distribución.
Paso
Solicite una distribución de su plan 401k completando la documentación correspondiente, que está disponible a través del administrador de su plan 401k. Puede tomar una distribución porque ha dejado su trabajo.
Paso
Reporte el monto de la distribución como una pensión tributable y una distribución de anualidades en sus impuestos sobre la renta utilizando el Formulario 1040. Esta cantidad cuenta como ingreso sujeto a impuestos y será gravada según su tasa impositiva marginal. No puede evitar este impuesto, incluso si espera hasta que tenga 59 años y medio o más para tomar las distribuciones.
Paso
Complete el Formulario 5329 para evitar pagar la multa adicional por retiro anticipado del 10 por ciento en su distribución. Informe la cantidad de la distribución en la línea 1 y también la cantidad en la línea 2. Junto a la línea 2, escriba "01" para indicar que no debe pagar ninguna multa porque dejó su trabajo el año en que cumplió 55 años o más. Debido a que el IRS no limita el monto de esta excepción, esto elimina cualquier multa por retiro anticipado.