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Cuando elige aceptar el saldo de su pensión como suma global, puede elegir entre usar los ingresos para cubrir necesidades a corto plazo o reinvertir los fondos en un barco diseñado para proporcionarle ingresos durante sus años de jubilación. Los fondos mantenidos en un plan de pensiones crecen con impuestos diferidos, por lo que debe considerar sus necesidades financieras actuales y su situación fiscal antes de decidir cómo usar los fondos.
Pagar deudas
Muchos jubilados encuentran que sus ingresos disminuyen considerablemente durante sus años de jubilación porque el Seguro Social combinado con otros ingresos de jubilación no equivale a tanto como el salario que disfrutaron durante sus años de trabajo. Sin embargo, además de intentar aumentar sus ingresos al reinvertir su pensión, puede reducir sus costos a largo plazo mediante el pago de su deuda. Si cancela la deuda de su hipoteca, préstamo de automóvil y tarjeta de crédito, reducirá considerablemente sus gastos mensuales. Dependiendo de la cantidad de deuda que usted tenga, el uso de su pensión para pagar una deuda podría tener sentido.
Renta vitalicia inmediata
Muchas compañías ofrecen a sus empleados la opción de un pago de suma global o un flujo de ingresos de por vida. Es posible que haya rechazado los pagos de por vida ofrecidos por su empleador, pero si aún necesita ingresos, podría invertir en una anualidad de ingresos inmediata. Usted invierte una prima global y luego recibe pagos por un cierto número de años o de por vida. Algunas personas convierten un pago único en una anualidad de ingresos inmediatos a corto plazo para generar ingresos para los años de diferencia entre la edad de jubilación y el año en que comienzan los beneficios del Seguro Social.
Cuenta de Retiro Individual
Puede mantener el estado de impuestos diferidos del dinero de su pensión transfiriéndolo a una Cuenta de Retiro Individual. Puede invertir fondos IRA en casi cualquier tipo de inversión, desde compras de acciones hasta certificados de depósito. Muchas personas optan por invertir en fondos mutuos de bonos que generan ingresos cuando están cerca de la jubilación porque estos fondos tienden a superar a los CD, pero son menos riesgosos que las acciones o los fondos mutuos que consisten principalmente en acciones. Puede establecer retiros periódicos de su cuenta IRA para complementar sus ingresos. También puede comprar una anualidad variable donde sus fondos se invierten entre cuatro y 10 años antes de la anualización, momento en el que comienza a recibir pagos de ingresos de por vida. Sin embargo, debe asegurarse de tener ingresos suficientes durante los años intermedios.
Consideraciones
Si opta por utilizar los fondos de pensiones para liquidar sus deudas, primero debe pagar impuestos sobre el monto total retirado. La suma global se suma a su carga impositiva para el año en el que accede a los fondos y podría hacer que se mueva a un soporte general más alto. Puede pagar menos en impuestos manteniendo los fondos en una cuenta IRA y tomando retiros periódicamente durante muchos años. Muchos inversionistas eligen dividir su suma global y mantener algunos fondos a la mano para emergencias, pagar deudas con una parte de las ganancias y mantener el resto en una cuenta IRA a largo plazo.