Cómo calcular las tasas de interés diarias

Cuando ahorras dinero, ganas intereses. Cuando pides dinero prestado, pagas intereses. La cantidad de interés que gane o pague depende de cómo se calcule. Los cálculos a menudo se basan en las tasas de interés diarias, incluso cuando se habla de un contrato a largo plazo como un préstamo hipotecario.

Una tasa de interés diaria es una tasa anual dividida por 365 días. Crédito: denphumi / iStock / Getty Images

Interés simple, interés diario

Los cálculos de interés comienzan con una tasa de interés simple, que es un porcentaje del monto principal de una inversión o préstamo. Supongamos que compra un bono de $ 1,000 que paga un 4% de interés anual. Al final del año, el emisor de bonos le envía $ 40. Eso es simple interés. Por lo general, el interés pagado en las cuentas de ahorro o cargado en el dinero que pide prestado se basa en una tasa de interés diaria, también llamada tasa periódica con un período de un día. Divida la tasa anual simple por 365. Para una tasa anual del 4 por ciento, esto equivale a alrededor de 0.011 por ciento.

Interés diario compuesto

Cuando el interés de la cuenta de ahorros se calcula a diario, funciona en su beneficio. Supongamos que coloca $ 1,000 en una cuenta con una tasa de interés simple del 4 por ciento. El banco calcula los intereses diariamente y los agrega al saldo de su cuenta. Cada día comienza con un poco más de dinero en su cuenta que también genera intereses. Esto es lo que significa el término "interés compuesto". Al final del año, usted encuentra que el interés total ganado es de alrededor del 4.08 por ciento en lugar del 4 por ciento. Lo mismo sucede cuando depositas más dinero en la cuenta. Los fondos recién agregados comienzan a ganar intereses el primer día que están en su cuenta de ahorros.

Interés diario y préstamo

Los prestamistas a menudo utilizan las tasas de interés diarias para calcular los cargos financieros. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con una tasa anual del 18,25 por ciento y un saldo de $ 1,000. Cuando divide 0.1825 por 365 días, la tasa diaria se resuelve en 0.0005. Los emisores de tarjetas de crédito generalmente aplican los cálculos de intereses a su saldo diario promedio. Si el período de facturación es de 30 días y usted cobra $ 50 después de 15 días, su saldo diario promedio aumenta a $ 1,025. Multiplique $ 1,025 por la tasa de interés diaria de 0,0005, que le da $ 0.5125. Multiplique $ 0.5125 por 30 días para calcular el cargo financiero para el período de facturación de $ 15.38.

Tasas diarias y préstamos a plazos

Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos de deudas amortizadas. Esto significa que el reembolso del préstamo consiste en un número fijo de pagos iguales. Cuando se realiza el último pago, se paga la deuda. Algunos prestamistas utilizan una tasa de interés diaria para calcular el interés. Supongamos que el pago mensual de un préstamo para automóvil es de $ 300, el saldo es de $ 10,000 y la tasa de interés anual es de 10.95 por ciento. Divida la tasa de interés anual, o 0.1095, por 365 para una tasa diaria de 0.0003. Multiplique el saldo de $ 10,000 por 0.0003 y encontrará que la cantidad de interés por día es igual a $ 3. Si el mes o el período de facturación son 30 días, multiplique $ 3 por día por 30 días y tendrá un cargo mensual por intereses de $ 90. El prestamista aplica los $ 210 restantes de su pago al saldo, reduciéndolo a $ 9,790. El próximo mes, menos intereses se acumulan. Con los préstamos a plazos, aunque la tasa de interés diaria no cambia, la cantidad de interés disminuye constantemente. Cuando llega a los últimos pagos, se cobra muy poco interés.