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Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta exenta de impuestos reconocida por el IRS, específicamente diseñada para ahorrar dinero para pagar los gastos médicos. Estas cuentas no necesitan una autorización específica del IRS, pero debe calificar para tener una, que generalmente se mantiene en un banco o compañía de seguros. Si tiene una cuenta HSA establecida y necesita pagar gastos médicos calificados, puede solicitar una distribución al administrador o custodio de la HSA.
Paso
Póngase en contacto con su custodio o administrador de la HSA. Debería haber un número de servicio al cliente en su declaración HSA, donde pueda obtener información sobre si todavía está en el "período de prueba". Este es un período que comienza el mes de sus primeras contribuciones y dura hasta el final del 13 ° mes en que existe la HSA.
Paso
Determine si los gastos son gastos médicos calificados. Para hacerlo, primero debe cumplir con los requisitos de su Plan de salud con deducible alto, que debe mantener para seguir siendo elegible para una HSA. Es posible que se le reembolsen los gastos relacionados con exámenes de salud anuales, atención pediátrica, trastornos de la audición y de la vista, inmunizaciones y evaluaciones de detección. Los gastos médicos calificados corresponden a usted, su cónyuge o dependientes reclamados en las declaraciones de impuestos anuales.
Paso
Solicite un formulario de distribución. Si es elegible para las distribuciones durante el período de prueba, las distribuciones no están exentas de impuestos y se agregarán a los ingresos. Si no es elegible para recibir beneficios, aún puede tomar una distribución, que se agregará a los ingresos y se le aplicará un impuesto de penalización del 10 por ciento.
Paso
Complete el formulario con toda la información pertinente que incluya su nombre legal, dirección, número de cuenta bancaria e información de enrutamiento. Puede realizar pagos en una suma global o pagos periódicos. No es necesario que envíe recibos a menos que se soliciten como prueba de la distribución libre de impuestos del IRS.
Paso
Mantenga registros precisos de sus gastos médicos. En muchos casos, recibirá una factura de su médico para que pueda utilizar los fondos de la HSA para pagar directamente o reembolsarle si ya ha pagado los servicios. Es posible que deba enviar todos los registros de facturación médica a su asegurador de HDHP si se agotan los activos de su HSA. Puede calificar para otros planes de beneficios si no tiene otros medios de pago.
Paso
Presente el Formulario 1040 o el Formulario 1040NR con el Formulario 8889 para registrar la distribución. En la línea 21 de estos formularios, ingrese "HSA" junto al monto distribuido de la HSA.