Tabla de contenido:
Los planes de salud con cargo por servicio reembolsan a los pacientes y proveedores por el uso de los servicios de atención médica, una vez que se presta el servicio. Los planes de salud dirigidos por el consumidor, también conocidos como planes de salud con deducible alto, también pagan por el uso de los servicios, pero pueden diferir mucho en cuanto a los montos de gastos de bolsillo del consumidor. En general, los planes FFS ofrecen deducibles bajos y menos costos de desembolso, mientras que los deducibles de CDHP son más altos. Los CDHP le permiten al consumidor administrar su propio cuidado y dirigir sus propios gastos de atención médica.
Monto deducible
La diferencia más significativa entre un plan de tarifa por servicio estándar y un plan de salud impulsado por el consumidor es el deducible. La mayoría de los CDHP son planes de salud con deducible alto porque su deducible, el monto que debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora de salud pague (sin incluir las primas), es significativamente mayor que un plan FFS estándar. El diseño de CDHP tiene la intención de que el consumidor decida cuánto, a partir de quién y dónde busca su atención médica. Debido a que más dólares provienen del desembolso, el consumidor es muy consciente de cómo se gastan los dólares de su atención médica. Puede tomar decisiones diferentes de las que cubre un plan FFS, como buscar atención de urgencia en lugar de una visita costosa a la sala de emergencias.
Definición del IRS
El Servicio de Impuestos Internos define planes de salud calificados con deducibles altos. No definen específicamente los criterios del plan de salud con cargo por servicio. Los CDHPs considerados HDHPs, según las pautas del IRS, deben cumplir con los montos deducibles mínimos y máximos definidos e incluir exámenes preventivos de salud y cuidados preventivos. Cada año calendario, el IRS define los montos deducibles, que los HDHP deben cumplir para calificar como un HDHP. En 2011, el deducible mínimo anual es de $ 1,200 para cobertura individual y $ 2,400 para cobertura familiar. El deducible máximo y los costos de bolsillo, excluyendo la prima, es de $ 5,950 para la cobertura individual y $ 11,900 para la cobertura familiar.
Cuentas de ahorro y reembolso de salud
Las cuentas de reembolso de salud (HRA) y las cuentas de ahorro de salud (HSA) complementan la mayoría de los CDHP. Ambas cuentas contienen fondos utilizados para cubrir los gastos de atención médica. Mientras que los empleadores establecen HRA para los empleados, las personas abren las HSA. Los planes estándar de tarifa por servicio no tienen el componente HRA o HSA. Bajo las pautas del IRS, solo aquellos cubiertos por un HDHP pueden calificar para una HSA. Los fondos de HSA pueden crecer libres de impuestos y ser invertidos si no se usan para gastos médicos. Las HRA, que se ofrecen junto con un plan grupal, contienen una cantidad específica en dólares distribuida al presentar un reclamo.
Selección de seguro de salud
Al elegir un plan de salud, tenga en cuenta todos los costos, incluidas las primas, los deducibles, los copagos y los máximos. Considere cuánto usa su seguro y si tiene una afección que requiere la utilización de servicios de atención médica frecuentes. Además, revise la flexibilidad de cada plan de salud, la limitación de los beneficios y los servicios cubiertos. Siempre verifique si sus médicos están en la red del plan para ahorrar costos. Si necesita ayuda para seleccionar un plan, el departamento de seguros de su estado tiene representantes de los consumidores para ayudarlo.