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La Administración Federal de Vivienda de los Estados Unidos patrocina un programa de propiedad de viviendas a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, o HUD. Las viviendas de HUD están disponibles para la venta en los casos en que el propietario de una vivienda no cumple con la hipoteca. HomePath existe como un programa de financiamiento hipotecario que permite a los compradores de viviendas aprovechar las listas de viviendas disponibles de HUD.
Casas de HUD
La Administración Federal de Vivienda, o FHA, trabaja a través de agencias de vivienda estatales y locales para proporcionar a los compradores de vivienda tasas hipotecarias asequibles. Los prestamistas que contratan con la FHA pueden ofrecer préstamos hipotecarios a compradores potenciales de vivienda. El gobierno federal asegura los préstamos hipotecarios de la FHA, lo que significa que a los prestamistas se les garantiza el pago en caso de una ejecución hipotecaria. Este acuerdo permite a los prestamistas ofrecer tasas de préstamos más asequibles en comparación con los préstamos convencionales. En efecto, los términos de los préstamos hipotecarios de la FHA distinguen a las viviendas de HUD dentro del Programa de Hipotecas de HomePath.
Programa HomePath Mortgage
El Programa de Hipotecas de HomePath ofrece una forma para que los compradores e inversores de casas compren una casa de HUD o una propiedad de ejecución hipotecaria financiada a través de préstamos de la FHA. El programa ofrece tarifas especiales para viviendas de HUD y también ofrece asistencia de préstamo en casos en que una propiedad necesita una renovación. Una hipoteca de renovación de HomePath combina los costos de renovación y el costo de la propiedad en un solo préstamo hipotecario. El financiamiento de HomePath se ofrece a través de prestamistas que contratan el programa. Bajo el programa, los prestamistas no requieren valoraciones de propiedad o seguro hipotecario, lo que ayuda a reducir los costos generales relacionados con la venta de una propiedad.
Financiación
Los requisitos de financiamiento para hogares de HUD sin financiamiento de HomePath versus hogares de HUD con financiamiento de HomePath difieren en términos del tipo de préstamo utilizado para financiar la compra. El financiamiento de préstamos de la FHA es permisible en ambos casos, aunque con ciertas condiciones adjuntas. Cuando se trata de un préstamo FHA, los compradores deben comprar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario actúa como la garantía federal de que una propiedad se pagará en caso de una ejecución hipotecaria. Las hipotecas de HomePath no requieren que los compradores adquieran un seguro hipotecario siempre y cuando la financiación de la hipoteca no sea a través de un préstamo FHA. El financiamiento de HomePath también establece un requisito de pago inicial más bajo del 3 por ciento en comparación con el 3 1/2 por ciento requerido para los préstamos de la FHA. En el caso del financiamiento de la renovación de HomePath, los compradores pueden financiar hasta el 35 por ciento del valor real de la propiedad una vez que se realicen las renovaciones.
Opciones de compra
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Promueve la propiedad de la vivienda, ante todo. Como resultado, las personas interesadas en comprar una casa de HUD deben tener la intención de utilizar la propiedad como residencia principal por un mínimo de un año. Dependiendo de los términos de la venta, los compradores pueden asumir la hipoteca FHA original sobre la propiedad o pueden tener que llegar a un nuevo financiamiento por completo. El programa HomePath difiere en cuanto a los requisitos de propiedad en comparación con las compras de HUD. El financiamiento de HomePath permite que un comprador compre una propiedad como residencia principal, como segunda residencia o como propiedad de inversión.