¿Cómo funciona la bancarrota del Capítulo 13?

Cuando hace varios años se promulgó una nueva legislación sobre quiebras, una parte de la ley establece pautas sobre quién puede presentar una quiebra del Capítulo 7 y quién debe presentar el Capítulo 13. Debido a que el Capítulo 13 es más complicado y más caro, primero vea si puede hacerlo en virtud del Capítulo 7. Para hacer esto, debe determinar si su ingreso mensual es menor o mayor que el ingreso medio establecido en su estado. Si gana menos, puede presentar el Capítulo 7. Si gana más, aún puede calificar para el Capítulo 7 a través de la Prueba de recursos. Reste sus gastos mensuales de su ingreso mensual, luego multiplique la diferencia por 60. Si la cantidad es menor a $ 9,999 o si su deuda total sin garantía es mayor al 25 por ciento de su ingreso total, aún puede presentar el Capítulo 7. De lo contrario, Ser obligado a presentar el capítulo 13 de bancarrota.

Determine si la bancarrota del Capítulo 13 es adecuada para usted

Primeros pasos

La nueva ley también dicta que cualquier persona que presente cualquiera de los dos tipos de bancarrota debe completar una sesión de asesoramiento dentro de los seis meses posteriores a la presentación. Su abogado puede ayudarlo a encontrar servicios de asesoría aprobados en línea y fuera de línea. Deberá pagar una tarifa por este servicio. Mientras se encuentre en el programa de asesoramiento, también completará los documentos necesarios para declarar el Capítulo 13 de bancarrota. Esto llevará algún tiempo porque debe incluir todos los detalles sobre su deuda e ingresos durante varios años. También se debe proporcionar documentación de sus ingresos, incluidos el valor de tres años de declaraciones de impuestos y al menos dos meses de recibos de pago. Cuando envíe la documentación y pague la tarifa de presentación (esto suele estar incluido en su deuda y es posible que no tenga que pagarla por adelantado), su abogado preparará la documentación legal según la información que haya enviado. Una vez completado, la documentación se enviará a los tribunales y tendrá que esperar una cita con la oficina del fideicomisario.

Reunión del fideicomisario

Durante su reunión con el fideicomisario, se evaluará su situación financiera. Revisará lo que debe y cuánto gana para determinar el acuerdo de pago apropiado. No se sorprenda si el fideicomisario cuestiona algunos de sus gastos. Es posible que le pidan que explique o documente algunos de esos gastos para poder reclamarlos en sus documentos. En general, su abogado propondrá un monto de acuerdo de pago inicial basado en lo que él cree que es justo en base a la información. Sin embargo, el fiduciario no está obligado a aceptar esta cantidad. En cambio, ella tiene la última palabra sobre lo que pagará cada mes durante los próximos tres años. Todos los pagos se destinarán al pago de su deuda garantizada. La mayor parte de la deuda no garantizada es cancelada. Además, se le permitirá conservar cualquier propiedad que desee, incluidos negocios y bienes raíces.

Después de que se establezcan los pagos

Una vez que el fiduciario toma su decisión sobre los pagos, se le exige que realice esos pagos todos los meses hasta que se complete el plazo de reembolso, normalmente tres años. Si no realiza alguno de los pagos, los tribunales desestimarán su demanda por quiebra y tendrá que comenzar de nuevo. La oficina del fideicomisario puede tener ciertas condiciones bajo las cuales usted puede solicitar omitir un pago o realizar un pago parcial. Por ejemplo, si necesita pagar una factura de reparación de automóviles grande, el fideicomisario puede permitirle perder el pago de ese mes. Sin embargo, solo estará extendiendo el plazo de pago por otro mes. Una vez completado el plazo de pago, se pagarán sus deudas y se cancelará su quiebra. Permanecerá en su informe de crédito hasta siete años después de esa fecha.